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信贷和融资– 起草须知

信贷和融资概述 1. 2. 3. 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 4. 概述..................................................................2 有关法律和法规........................................................2 文件概述..............................................................3 承诺书 – 其他贷款服务 (CC02) ...................................... 3 承诺书 – 长格式 (CC03) ............................................ 3 贷款协议/期票 – 短格式 (CC04) ..................................... 3 贷款协议 – 长格式 (CC05) ......................................... 4 保证书 (CC06)....................................................... 9 告慰函 (CC07)...................................................... 10 通用担保协议/抵押担保 (CC08) ...................................... 10 公司债券 (CC09) ................................................... 12 解除和撤销担保与偿还贷款承诺 (CC10) ............................... 12 仲裁条款范例(包括在本章概述结尾处) .............................. 13 关于:股东借款协议...................................................13 1 1. 概述 本章涉及借款和贷款的各个方面并且包括从贷款人基本承诺书至担保和保证书在内的 一系列文件。除文件 4“贷款协议 – 短格式”(不含有陈述和保证以及履约事项等 标准条款)和文件 7“告慰函”外,文件的制作均着眼于保护和维护贷方的权利而非 借方的权利。 文件经修改可用于在中华人民共和国(“中国”)境内的直接外币贷款或外汇贷款。 当交易适用中国法律时,须特别注意与借款和贷款有关的各类中国立法。 2. 有关法律和法规 在中国签订任何合同,各方当然要遵循中华人民共和国合同法的条款。中国合同法第 12 条具有特殊重要性,该条允许合同双方在很大的程度上决定合同的内容。第 126 条也很重要,该条规定,除非法律另有规定,“涉外合同”的各方可以选择处理合同 争议所适用的法律。但是,同样重要的是,第 123 条确认一项原则,即其他中国法律 对合同另有规定的,必须依照其规定。 因此,考虑所有可能对有关文件产生影响的中国法律将十分重要,以确保法律对形式 和登记(如果适用的话)的要求已经得到遵守。 在叙述下列文件时,将着重讨论下述法律: ? 《中华人民共和国合同法》(中华人民共和国第九届全国人民代表大会第二次 会议于 1999 年 3 月 15 日通过)–“合同法”; 《中华人民共和国商业银行法》(中华人民共和国第八届全国人民代表大会常 务委员会第十三次会议于 1995 年 5 月 10 日通过)–“银行法“;以及 《中华人民共和国证券法》(中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委 员会第十四次会议于 1995 年 6 月 30 日通过,并于 1995 年 10 月 1 日 生效)–“证券法”; ? ? 特别是上述立法中的《证券法》为金融机构能以各种不同形式的主要文件来保证对其 欠款的安全和控制其发放贷款所附的风险铺平了道路。 你还应掌握于 2003 年 3 月 1 日生效的《外债管理暂行办法》。该办法中的原则性 法规适用于主权实体和非主权实体向国外贷款。该办法还包括关于外资使用的一般性 规定,其中第 23 条规定,外债资金应当主要用于经济发展和外债余额的结构调整。 2 同样重要的是,第 40 条规定,境内机构举借外债或对外担保时,未履行规定的审批 手续或未按规定进行登记的,其对外签订的借款合同或担保合同不具有法律约束力。 最后,作为警告,在中国可采用的融资工具和与其有关的法律和法规一直在发展扩 大。因此,一个实践者须知道并关注该等法律所发生的任何变化。 3. 文件概述 以下叙述本章中的各合同范例。对于比较重要的合同,将讨论其事实模式、假定和关 键条款。 3.1 承诺书 – 其他贷款服务 (CC02) 本承诺书及附带条款表根据现有贷款合同拟定附加贷款服务特别是非循环信贷 服务的条款。 本范例经修改能用于多种货币和多种目的的贷款。条款表中包括关于银行承兑 和跟单信用证的拟定条款,该等拟定条款将在文件 CC05-C“贷款协议 – 长格 式”的说明中详细讨论。 3.2 承诺书 – 长格式 (CC03) 所附的承诺书范例拟定了收购融资方法,并涵盖了一系列贷款方法,特别是不 指定币种的贷款和美元定期贷款,结合收购借方的部分股权收益,正如在许多 重大项目贷款时人们的做法一样。该承诺书也适用于联合融资者。 本承诺书中包含的条款详细复杂,不大可能适合所有情况,甚至在“标准”项 目贷款的情况下,也可能不合适。此外,由外方给予该等贷款,相关的某些限 制也生效。以下在文件 CC04-C“贷款协议 – 短格式”和文件 CC05-C“贷款 协议 – 长格式”的说明中将充分阐述上述问题。 3.3 贷款协议/期票 – 短格式 (CC04) 本

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