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浅析我国商业银行黄金业务的发展


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第6 ( 期 总第 3 期 ) 0  
20 0 3年 l 月 1  

东 北 财 经 大 学 学 报 
J u n l fDo g e  i e s t   fF n n e a d Ec n mis o r a    n b i o Un v r i o   i a c   n   o o c   y

Nme6(  r  a o 0 ub   G el l . ) r a   3  N
No e e ,2 0   v mb r 0 3

浅 析 我 国商 业银 行黄 金 业 务 的 发展 
孙  莹  阎  奇 2 ,  
( . 海外 贸学 院 研究 生 院,上 海 1 上 2 0 3 ;2 招 商银 行大 连分 行 ,辽 宁 0 36 . 大连 16 0 ) 1 0 1 



要 : 随 着 上 海 黄 金 交 易所 正 式 运 营 , 我 国 黄 金 流 通 体 制 的 改 革 已 拉 开 了 帷 幕 。黄 金 业 的 生 

产 经 营和管 理 由 垄断 走 向 自由 交 易、 由封 闭走 向开 放 已是 大 势 所 趋 。我 国 商业 银 行 拥 有 资金 、   网 络 、 人 才 、 管 理 、 资信 和 信 息 方 面 的 绝 对 优 势 , 黄 金 市 场 的 开 放 , 必 然 会 给 商 业 银 行 带 来 新   的 商 机 。 本 文 结 合 我 国 黄 金 市 场 现 状 , 对 商 业 银 行 发 展 黄 金 业 务 进 行 了研 究 分 析 并 提 出 了 可 行   性 建议 。  
关 键 词 :商 业银行 ;黄金 业务 ;优 势 ;发展 

中 圈 分 类 号 :F 3 .4 8 09 

文 献 标 识 码 :A 

文 章 编 号 : 10 .0 6( 0 3 0 .0 00   0 84 9 2 0 ) 60 5 .3

黄金 市 场 是 金 融 市 场 不 可 缺 少 的组 成 部 分 ,  

前 我 国着 手 开 放 的 主 要 是 指 贵 金 属 交 易 市 场 , 而 
黄 金 租 赁 市 场 通 常 在 其 他 黄 金 交 易 市 场 规 范 后 才 

它 与 货 币 市 场 、 本 市 场 和 外 汇 市 场 共 同 组 成 金  资
融 市 场 , 融 通 资 金 、 现 资 金 最 优 配 置 而 存 在 的  是 实

能 得 以发 展 。 黄 金 信 贷 市 场 是 由银 行 与 银 行 、 银 
行 与 客 户 之 间 从 事 黄 金 信 托 业 务 、 资 业 务 和储   融
蓄 业 务而 形 成 的 , 是 银 行 业 务 的 一 部 分 , 随 贵  它 并 金属 交 易 市 场 的 成 熟 而 发 展 。新 中 国 成 立 以来 ,  

有机结合体 。黄金 具 有货 币和商 品 的双重 职 能 ,  
尽 管 黄 金 的货 币 作 用 已 逐 渐 弱 化 , 在 金 融 动 荡  但 时 期 仍 发 挥 着 显 著 作 用 。1 9 9 7年 亚 洲 金 融 危 机   爆 发 , 泰 国 , 们 大量 抢 购 黄 金 使 得 泰 国 的金 价  在 人 短期 内上涨 了 72 ; . % 在韩 国 , 民 向 政 府 捐 献 黄  国

我 国 一 直对 黄 金 产 品 实 行 严 格 管 制 , 中 央 银 行  由
统一收购 和配 售 。19 9 3年 改 革 了 黄 金 收 购 价 格  的定 价 机 制 , 后 又 开 办 了黄 金 寄 售 业 务 , 革 了  此 改

金 甚 至偿 还 了 部 分 外 债 。可 见 , 金 对 规 避 金 融  黄
风险和稳定货 币能起到重要作用 。 因此 , 放 黄 金  开 市 场 是 均 衡 金 融 市 场 的需 要 。 当 前我 国 经 济 快 速  健 康 发 展 , 融 平 稳 运 行 , 汇 储 备 充 足 , 民 币  金 外 人 币 值 稳 定 , 为深 化 黄 金 管 理 体 制 改 革 、 进 黄 金  这 促 市 场 发 展 提 供 了 良 好 条 件 。2 0 0 2年 1 0月 3   l 0E   上 海 黄 金 交 易 所 正 式 运 营 揭 开 了我 国黄 金 市 场 建 

黄金 制 品 零 售 管 理 审 批 制 度 。20 0 1年 6月 1  1
E , 国人 民银 行 宣 布 实 行 黄 金 周 报 价 制 度 , 开  l中 拉 了黄 金 市 场价 格 改 革 的 序 幕 , 是 黄 金 价 格 由 固  这 定 价 格 制 向灵 活 浮 动 价 格 制 的 迈 进 。2 0 0 2年 1   0 月 3  l 海 黄 金 交 易 所 的 正 式 挂 牌 运 营 意 味 着  0 E上

我国 5 0多 年 来 黄 金 市 场 计 划 管 理 体 制 的解 体 , 充 
分 发 挥 了 市 场 对 黄 金 资 源 配 置 和 调 节 的 基 础 作 
用。  

设 的崭 新 一 页 , 金 市 场 的 开 放 将 为 商 业 银 行 业  黄
务拓 展提供新 的契机 。  




国 内黄 金 市 场 现 状 及 发 展 前 景 

上海 黄 金 交 易 所 是 我 国第 一 家 黄 金 指 定 交 易  机构 , 目前 实 行 会 员 制 , 有 1 8家 会 员 , 别 来  现 0 分 自黄 金 生 产 、 炼 、 饰 加 工 、 出 口企 业 和 商 业  冶 首 进 银行 。交 易 所 对 标 准 黄 金 主 要 采 取 集 中 竞 价 方 
式 , 价 格 优 先 、 间 优 先 的 原 则 采 取 自主 报 价 、 按 时  

黄 金 市 场 是 一 个 广 义 的 概 念 , 包 括 黄 金 商  它

品 市 场 和黄 金 信 贷 市 场 , 金 商 品 市 场 下 属 的 贵  黄
金属交易市 场 、 金饰 品 交 易 市 场 和 黄金 租 赁 市 场 。   早 在 18 9 2年 我 国已 放 开 了 黄金 饰 品 零 售 市 场 ,   目

收 稿 日期 :2 O .70   0 30 -1 作 者 简 介 :孙 莹 ( 9 0一 ) 女 ,浙 江 海 宁 人 , 硕 士 研 究 生 。 18 ,  

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浅 析 我 国 商 业 银 行 黄 金 业 务 的 发 展 

5  1

撮 合 清 算 的方 式 进 行 交 易 。戴 相 龙 在 上海 黄 金交  易 所 开 业 仪 式 上 表 示 , 易 所 正 式 运 行 后 , 期 要  交 初

算 等 问题 , 金 市 场 的 发 展 必 然 给 商 业 银 行 带 来  黄
新 的业 务 发 展 空 间 。 上 海 黄 金 交 易 所 现 有 会 员 中  共有 l 3家 商 业 银 行 , 中 国 有 商 业 银 行 4家 , 其 按 

为黄 金 现 货 交 易 提 供 交 易 平 台 和 相 关 服 务 , 完  在
善 现货交 易的基 础 上要 积极开 发黄 金投 资 产 品 ,   逐 步 建 设 成 以金 融 投 资 业 务 为 主 的 金 融 市 场 , 条 

规 定 可 经 营黄 金 现 货 买 卖 、 金交 易 清 算 、 理 上  黄 代 海 黄 金 交 易 所 办 理 黄 金 实 物 交 割 、 企 业 租 赁 黄  向
金 、 金 收 购 、 金 项 目融 资 、 黄 黄 同业 黄 金 拆 借 8项  黄金 业 务 , 其 他 9家 股 份 制 商 业 银 行 暂 时 还 不  而 能 开 展 上 述 业 务 中 的 结 算 、 购 等 业 务 。 随 着 黄  收 金 市 场 的 发 展 , 业 银 行 黄 金 业 务 运 作 规 模 和 品  商 种 也 将 逐 步 扩 大 。笔 者 借 鉴 国外 商 业 银 行 开 展 黄  金 业 务 的 经 验 , 合 我 国黄 金 市 场 发 展 的 现 状 和  结 对 未 来 的 合 理 预 期 , 为 目前 我 国商 业 银 行 发 展  认 黄 金 业 务 , 加 利 润 来 源 可 从 以下 几 个 方 面 人 手 : 增   1 清 算 业 务  .

件 成 熟 时 将 开 展 黄 金 期 货 业 务 。 由此 可 见 , 国  我
黄 金 市 场 的开 放 还 仅 仅 是 局 部 的 市 场 开 放 , 整  离 个 黄 金 市 场 的开 放 还 有 很 长 一段 路 要 走 。从 长 远 

来 看 , 国黄 金 市 场 发 展 的第 一 阶 段 是 使 交 易 所  中
从 上 海 向广 州 、 圳 等 发 达 城 市延 伸 , 建 立 几 个  深 并 区域 交 易 中心 , 向 内 地 扩 张 使 之 发 展 成 全 国范  再 围的黄金市 场 ; 二阶段是黄金市场 国际化阶段 , 第  

在 解 决 货 币 自 由 兑 换 的 基 础 上 实 现 黄 金 自 由 进 
出 , 现 国 内外 市 场 的全 面 接 轨 。 实  
二 、 业 银 行 开 展 黄 金 业 务 的 主 要 优 势  商

资 金 清 算 是 商 业 银 行 的 传 统 业 务 , 业 银 行  商
可 以利 用 “ 证 通 ” 式 的 清 算 经 验 接 手 黄 金 交 易  银 模

我 国商 业 银 行 相 对 于 其 他 金 融 机 构 拥 有 资  金 、 络 、 才 、 理 、 信 和 信 息 方 面 的 绝 对 优  网 人 管 资
势。   1 网 点 众 多  .

所 的 清算 服 务 业 务 , 过 黄 金 交 易 系 统 使 交 易 所  通 会 员 通 过 在 各 银 行 开 立 的账 户 或 网 上 银 行 系 统 接  受 黄 金 交 易 信 息 , 交 易 所 传 递 财务 处 理 信 息 , 向 由  交 易 所 完 成 黄 金 交 易 业 务 , 用 交 易 所 在 银 行 开  利 立 的清 算 账 户 办 理 黄 金 交 易 的资 金 清 算 。  
2 代 理 业 务  .

我 国商 业 银 行 尤 其 是 国有 四大 银 行 的 经 营 网  点分 布 十分 广泛 , 至 20 截 0 0年 末 , 有 四 大 银 行  国

的 网点 已 达 1 7 7 4个 , 全 国 金 融 经 营 网 点 总  8  0 占 数 的 7 . % 。 这 种 网 点 的 优 势 不 仅 有 利 于 黄 金  23 交 易 中 资 金 的 清算 、 算 , 能 充 分 发 挥 银 行 作 为  结 还 代 理 仓 储 的作 用 。 由 于 我 国 幅 员 辽 阔 , 金 的 生  黄 产 、 工 企业 地 理 位 置 不 集 中 , 果 所 有 黄 金 都 在  加 如
交 易所 进 行 实 物 交 割 , 必 大 大 增 加 黄 金 交 易 成  势 本 。商 业 银 行 可 以 发 挥 其 网 点 优 势 , 助 交 易 所  协

目前 黄 金 交 易 所 的 会 员 仅 有 1 8位 , 在 着  0 存 不 少 黄 金 市 场 交 易 主 体 无 法 直 接 进 场 交 易 的 情  况 。拥 有 会 员 资 格 的 商 业 银 行 可 以 开 展 代 理 业   务, 收取 一 定 的 佣 金 为 这 些 交 易 主 体 提 供 代 理 交   易服 务 。 商 业 银 行 还 可 以 通 过 黄 金 代 理 业 务 与 其  他代 理 业 务 相 结 合 拓 展 客 户 群体 。   3 融 资 业 务  .

建 立 和 完 善 黄 金 仓 储 配 送 及 清 算 网 络 , 效 地 降  有
低 交 易 成 本 , 客 户 提 供 快 捷 、 效 、 全 的服 务 。 为 高 安  

黄 金 融 资 业 务 主 要 包 括 抵 押 贷 款 和 黄 金贷 款 
( 金 还 金 ) 用 黄 金 作 抵 押 来 筹 措 款 项 的 业务 称  借 。

2. 资金 雄 厚 
黄金 业 是 资 金 密 集 型 行 业 , 商 业 银 行 在 我  而

黄 金 抵 押 贷 款 业 务 。提 供 这 类 贷 款 的金 融 机 构 原  先 仅 限 于 英 国 、 士 和 原 联 邦 德 国等 地 , 年 来 美  瑞 近
国 的 一 些 大 银 行 也 开 办 了该 项 业 务 。 黄 金 的抵 押  期限为 6 1 — 2个 月 , 的 到 期 后 可 转 期 , 押 价 格  有 抵 通 常 为 市 场 价 格 的 7 % , 市 场 金 价 看 跌 或 期 限  5 在

国 金 融 业 中 的 资 金 实 力 是 最 强 的 。 国 有 四大 商 业 
银 行 资 产 总额 占 国 内全 部 金 融机 构 资 产 总 额 的七  成 左 右 , 且 商 业 银 行 还 可 以 利 用 同业 拆 借 市 场  而 做 为 资金 融 通 的重 要 来 源 。   3 .客 户 资 源 广 泛 

很 长 时 则 会更 低 些 。黄 金 贷 款 是 指 借 贷 的 对 象 为 


我 国 的 商 业 银 行 历 史 悠 久 , 银 行 业 的 发 展  在
过 程 中 与 许 多黄 金 生 产 、 加工 、 售 企 业 建 立 了 良  销 好 的 客 户 关 系 , 黄 金 业 务 开 展 后 这 些 企 业 必 然  在

定 盎 司数 的 黄 金 , 期 时 借 方 将 黄 金 交 割 到 贷  到

方 的金 锭 账 户 上 或 按 当 时 的黄 金 牌 价 根 据 盎 司数  偿 还 等 值 的 现 金 , 个 交 易 过 程 全 部 以黄 金 计 算 , 整   利 息 亦 是 黄 金 , 常 采 用 浮 动 利 率 。黄 金 贷 款 具  通
有利率低 、 险小 的特点 , 风 目前 是 全 球 范 围 内广 泛 

成 为 商 业 银 行 的 客 户 , 且 商 业 银 行 信 誉 良好 、 而 市 
场认 知 度 高 , 以 吸 引 大 量 稳 定 的 企 业 及 个 客 户 。 可   三 、 业 银 行 黄 金 业 务 的 发 展 空 间  商

应 用 的一 种 黄 金 融 资 手 段 。  
4 储 蓄 业 务  .

由于 黄 金 市 场 的 运 作 存 在 资 金 融 通 、 易 结  交

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5   2

东北 财 经 大 学 学 报 

20 0 3年 第 6期 

总第 3 0期 

黄 金 储 蓄 业 务 主 要 有 黄 金 零 存 整 取 业 务 和 黄  金 买 卖 业 务 。 黄 金 零 存 整 取 业 务 是 指把 存 人 的 货  币 通 过 直 接 购 买 或 市 场 交 易 变 成 储 户 的 黄 金 。这 

黄 金 进 出 口权 ,落 实 商业 银 行 黄 金 进 口所 需 用 汇 
的 购 汇 政 策 。 其 次 是 为解 决 商 业 银 行 在 开 展 黄 金  套 期 保 值 业 务 中 出 现 的 自身 外 汇 平 衡 问 题 所 需 的 

种 分 日购人 的 方 法 总 体 上 降低 了 黄 金 价 格 波 动 的 
风 险 。 转换 的 一 种 方 式 是 “ 元 =黄 金 成 本 ” 的  美 平 均 法 , 即把 客 户 每 月 存 入 的 货 币 按 当月 营业 日  
的平 均 金 额 直 接 向 金 矿 购 入 黄 金 。 另一 种 是 通 过 

购 汇 政 策 的 落 实 。 商 业 银 行 向黄 金 企 业 提 供 套 期 
保 值 服 务 时 ,需 要 黄 金 企 业 向商 业 银 行 提 交 风 险  保 证 金 ( 称 履 约 保 证 金 ) 目前 ,黄 金 企 业 只  或 。 能提 交 人 民 币 保 证 金 ,中 国银 行 与 国 内黄 金 企 业  之 间 的 套 期 保 值 交 易 以人 民 币 清算 ,但 与 国 外 交  易 对 手 进 行 平 仓 的 套 期 保 值 交 易 则 需 以 外 币 清  算 。这 样 ,商 业 银 行 就 会 存 在 着 自身 的外 汇 平 衡  如 何 解 决 的 问 题 。 因 此 ,如 果 允 许 商业 银 行 开 办  黄 金 套 期 保 值 业 务 ,就 需 要 给 予 商 业 银 行 相 应  的 、用 于 满 足 上 述 自 身 外 汇 平 衡 所 需 的 购 汇 政 
策。  

共 同 基 金 的交 易 获 得 黄金 ,到 期 客 户 可 以一 次 性  取 出黄 金 ,也 可 按 当天 金 价 卖 掉 获 得现 金 或 者 在 

期 满 后 续 存 。 在 该 业 务 中 ,客 户 存 款 完 全按 照 银  行 储 蓄 的模 式 ,而 金 融 机 构 的运 作 则 是 一 种 黄 金 
交 易 ,两 个 不 同 的 经 营 领 域 被 沟 通 了 ,它 满 足 了 

居 民储 蓄 、保 值 和投 资 的 心 理 。而 黄 金 买 卖 业 务 
是 商 业 银 行 为 中小 投 资 者 提 供 黄 金 投 资 的 一 种 方  式 。 中小 投 资 者 可 在 银 行 开设 一 个 黄 金 账 户 买 卖  黄 金 ,所 有 的记 录 只通 过 银 行 的账 户 贷 记 或 借 记 

2 对 于 自身 实 力 的 提 升 , 主 要 体 现 在 以 下  .
几 个 方 面 :一 是 充 分 熟 悉 黄 金 市 场 。黄 金 市 场 对  我 国 的 商业 银 行 来 说 是 一 个 新 兴 市 场 ,要 介 入 该  市 场 ,必 须 加 强 对 市 场 运 行 机 制 、发 展 状 况 、 国  际 行 情 等 方 面 的研 究 ,了解 市 场 参 与 主体 。 因此  商 业 银 行 的研 究 工 作 必 须 走 在 市 场 开 拓 的 前 面 ,  

来 反 映投 资 者 黄 金 交 易 的 数 量 ,无 须 购 买 实 金 ,   为投资者 交易黄金提供 方便 。  
5 其 他 相关 业 务  .

商业 银 行 参 与 黄 金 市 场 交 易 是 一 种 全新 的 尝 

试 ,除 了 代 理 、清 算 等 业 务 ,还 有 一 些 中间 业 务  同样 具 有 潜 在 市 场 。 如 在 衍 生 的 黄 金 市 场 条 件 成  熟 的 情 况 下 ,商 业 银 行 可 以使 用 黄 金 期 货 、期 权  等 方 式 ,使 客 户 达 到 规 避 金 价 波 动 风 险 的 目的并 
从 中 收 取 服 务 费 。商 业 银 行 还 可 利 用 传 统 的保 管  箱 业 务 经 验 拓 展 黄 金 现 货 保 存 业 务 ,为客 户 提 供  全 方 位 寄 、存 、运 服 务 。 此 J  ̄ 黄金 租 赁 、黄 金  'n b 市 场 信 息 服 务 也 拓 展 了 商 业 银 行 黄金 业 务 的发 展 
空 间。  

要 基 于 对 市 场 的掌 握 来 开展 业 务 活 动 ,分 析 市 场 
主 体 的 行 为 动 机 以挖 掘潜 在 业 务 空 间 。 二 是 大力 

培 养 客 户 资 源 。银 行 必须 提 升 培 养 客户 资 源 的 意 
识 ,这 些 客 户 包 括 黄 金 开 采 、加 工 、销 售 企 业 和  用 金 单 位 及 其 他 的 黄 金 市 场 参 与 主 体 ,还 包 括 黄  金 市 场 发 展 过 程 中 潜 在 的客 户 群 体 。 三 是 加 强 系  统 建 设 。 黄金 交 易 的 系 统 建 设 包 括 信 息 系 统 和 组 

织 系 统 建 设 。 黄 金 市 场 业 务 需 要 安 全 可 靠 的 信 息  平 台 ,该 平 台 包 括 黄 金 交 易 清算 系 统 、实 时 的牌  价 接 收 系 统 和 交 易 台 账 系 统 。 四 是 加 强 组 织 领 
导 。成 立 专 门 机 构 以统 筹 管 理 黄 金 市 场业 务 具 体  发 展 规 划 和 步 骤 ,制 定 业 务 操 作 规 则 ,指 导 和 协 

四 、 商 业 银 行 发 展 黄 金 业 务 尚 需 解 决 的 问题 

我 国 市 场 化 的黄 金 交 易 刚 刚 起 步 ,为 了 更 好  地 参 与黄 金 交 易 市 场 经 营 ,商 业 银 行有 赖 于 黄 金  市 场 外 部 环 境 的改 善 和 自身实 力 的 提 升 。   1 对 于 外 部 环 境 而 言 , 中 国 黄 金 市 场 的 发  . 展 必 须 有 完 善 的黄 金 交 易 法 规 和 放 开 黄 金 市 场 准 

调 部 门 的 实 际 工 作 ,特别 是 对 黄 金 市 场 客 户 的共  同 营销 、清 算 、代 理 等 统筹 安 排 ,充 分 发 挥 整 体 
优 势。   我 国黄 金 业 务 的 市 场 化 已经 起 步 ,但 “ 漫  路 漫其 修 远 兮 ” 国 内商 业 银 行 在 黄 金 交 易 市 场 中  , 的作 用 尚有 待 于 市 场 的 检 验 。但 毫 无 疑 问 的 是 ,   随 着 商 业 银 行 黄 金 业 务 的开 办 ,商 业 银 行 中 间 业 

人 要 求 等 政 策 性 支 持 ,其 中 两 大 方 面 的政 策 支 持 
十分 重要 :首 先 是 黄 金 进 出 口权 及 进 口购 汇 、 出 

口结 汇 政 策 的落 实 。 我 国 黄 金 供 求 存 在 着 较 大 的 
负 缺 口 ,预 计 黄 金 市 场 放 开后 ,市 场 供 求 缺 口还  将 进 一 步 扩 大 ,需 要 从 国 际 黄 金 市 场 进 口黄 金 以 
弥 补 缺 口 。鉴 于 黄 金 的 特 殊 属 性 ,一 般 性 的市 场 

务 品 种 将 更 加 丰 富 ,利 润 来 源将 更 加 广 泛 ,在 同 
外 资 商 业 银 行 的 竞 争 中 又 增 强 了 一 份 市 场 竞 争 
力。  

缺 口 的弥 补 应 由 商 业 银 行 来 进 行 市 场 运 作 ,大 的  市 场 缺 口的 平 抑 应 由 中 央 银 行 进 行 市 场运 作 。 由  此 就 需 要 中 国人 民银 行 等 主 管 部 门授 予 商 业 银 行 

( 任编辑 :方 责

文)  


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