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(上课稿)2014届高三第一轮经济生活第六课投资理财的选择复习课件


必修1 《经济生活》

第六课 投资理财的选择

考点考向概览
(1)利息、利率与本金; 商业银行 考 点 扫 描 (2)储蓄存款;

(3)中国商业银行体系;
(4)商业银行的业务。 (1)投资收益与投资风险 ;

投资

(2)股票; (3)债券; (4)

商业保险。

融资

高考复习策略
1.立足课时结构:本课时主要立足一个核心,明确四种
方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄

存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据
投资这一核心可以从为什么投资,怎样投资两个方面来掌握。 一种经济组织是指商业银行,主要从商业银行的性质、经营目 的和业务三个方面进行阐述。

高考复习策略
2.立足单元与教材结构:生产与消费是贯彻本单元的一

条主线,立足居民消费,必须把握投资收入与居民消费的关系。
立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立 足收入分配,把握投资与分配的关系。

高考复习策略 3.本课时的核心是居民投资,所以复习中我们 必须把握以下时事热点: ①结合生活中居民具体的投资理财行为,分析各种投 资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄, 分析投资方式的不同特点。 ②结合物价上涨,理解储蓄存款的实际收益。 ③结合具体事例,计算存款储蓄,购买股票、债券、 基金等投资理财方式的收益。 ④结合我国应对通货膨胀的具体措施,如利率、存款 储备金的上调,认识居民投资与经济发展的关系,利 率调整对企业、居民的影响。

高考复习策略

? 〖名师点睛〗: ? 一个体系 中国商业银行的结构体系 ? 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三 种债券投资方式的比较 ? 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 ? 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚 持的四个原则。

考点一、储蓄存款
含义 收益 :利息
储蓄存款 决定因素

计算公式

分类 :活期和定期 (形式、存期)
主要是各商业银行

储蓄机构

信用合作社

特点

流动性 收益性 安全性

考点一、储蓄存款
1、 含义
储蓄存款,是指个人将 属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构,储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证 ,个人凭存折或者存单可以 支取存款本金和利息,储蓄 机构依照规定支付存款本金 和利息的活动。

谁存的钱
存什么钱

到何处存
有何凭证 有何益处

考点一、储蓄存款 2、分类:比较定期、活期存款的异同

类型 存期 流动 支取 利率 优点 性 方式 方便 活期 不定 随时 低 强
灵活

定期



较差

到期



收益 较高

活期储蓄与定期储蓄的比较
储蓄类型 特征 流动性 收益水平 活期储蓄 强 较低 以银行作担保, 较安全,风险低, 但也存在在通货 膨胀下存款贬值 的风险。 定期储蓄 较差 高于活期,低于债 券与股票 以银行作担保,较安 全,风险低,但也存 在在通货膨胀下存款 贬值的风险;提前支 取而损失利息的风险。

风险程度

考点一、储蓄存款

3、储蓄的投资特点:便捷的投资
? 储蓄存款灵活方便,对居民生活很有利,但相 比之下,作为投资方式其收益是比较低的,但 并不代表没有风险,比如在通货膨胀情况下, 存款也可能贬值。 ? 定期存款如果提前支取,也有损失利息的风险 ,因为银行规定,定期存款如果提前支取,则 在一定时间内按活期计息。
【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险,存在着 通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而 损失利息的风险。

考点一、储蓄存款
【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?
? 居民储蓄存款的不断增加具有两面性:一方面, 它给我国经济建设筹集了大量的资金,有利于促 进生产的发展;另一方面,它也具有一定的消极 影响,主要表现在:第一,抑制居民即期消费, 不利于扩大消费需求。第二,储蓄的高增长加大 了银行的压力,容易形成和加剧银行的系统性风 险。第三,储蓄的高增长还使得我国形成了以银 行贷款为主的融资格局,不利于我国融资格局的 优化。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (1)原因
? ①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加,为居民储 蓄存款的增加提供前提和基础。 ? ②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓 不敢花钱的重要原因。 ? ③投资机会,特别是金融投资渠道的缺乏,以及人们对其 他投资方式认识和技术上的不足,进一步带来了居民储蓄 保持较快增长。 ? ④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家 庭观念等诸多因素有关。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (2)积极影响----利
? ①对个人来讲,有利于获得利息收入;有利于培养科学合

理的消费习惯,建立文明健康的生活方式。
? ②对社会来讲,有利于把社会闲散资金集中起来,投入社 会主义现代化建设;可以调节市场货币流通。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (3)不良后果----弊
? ①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映 了投资形式单一。 ? ②储蓄的高增长加大银行的压力,银行承担一些本应由金 融市场承担的风险,金融风险向银行业集中。 ? ③高储蓄率导致高投资率,也就造成产能过剩、国内需求 相对不足的局面。 ? ④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需 求,而消费对生产具有反作用,这就会导致经济发展的后 劲不足。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (4)措施
? ①政府应该健全社会保障体系,加快养老、医疗保障和教

育体系改革,减少居民的“预防性储蓄”;
? ②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长 模式,并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业,改变目 前国内储蓄过高的情况; ? ③培育和健全其他金融市场,鼓励居民选择多渠道的投资 方式。

? (2010高考广东卷)25.2005-2009年,广东居民 人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 ,若其间伴随如下变化: ? ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上 升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 ? 其中导致储蓄增长的原因是 ? A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤
? 【解析】①利息税税率上升和②消费上升只可能 导致储蓄减少,⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否 无关。故选C.

? (2011高考海南卷2)2011年第一季度我国一年期 定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同 期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长 的合理解释是 ? ①人们要应对未来住房、养老等支出 ? ②居民的消费趋于饱和 ? ③储蓄对利率的变化有弹性 ? ④股票、债券等有价证券投资风险大 ? A.①② B.①④ C.②③ D.②④ ? 【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预 期未来支出较大,还有就是其他投资方式风险较 大。本题选B。

? (2012吉林统考) 2011年1月李先生将1万元人民币以活 期形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2011年我 国全年CPI平均增幅为3.3%,在其他条件不变的情况下, 一年以后李先生的1万元实际收益是( )
? A.赚了330元 ? C.赚了36元 B.亏了294元 D.亏了330元

? 【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅,因此 一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为 10000×(3.3%-0.36%)=294元。

考点二、利息、利率与本金
? 1、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬,是存款 本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素: 本金、存期、利息率。 利率,是利息率的简称,是一定期限内利息与本 金的比率,存款基准利率由中国人民银行拟定。 【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等 形式发放出来,带来的增值部分,一部分以利息 的形式支付给储户,一部分形成银行利润。

考点二、利息、利率与本金 ? 2、利息的计算公式 利息=本金×利息率×存款期限 银行存款利率提高,储户的实际收益 越多。(更正提示:居民的实际收益 取决于存款利率和物价涨幅的对比)

②利率的表示方法 ——有三种 年利率(%)月利率(‰) 日利率(?) 关系: 年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)

某储户于2006年1月存入50000元,定期三年, 按照年息3.24%的利率计算,3年到期后实际得到 的存款的收益多少?
①50000×3.24%×3=4860(元) ②4860-4860×20%=3888(元) 注意:我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利 息征收个人所得税,税率为20%。2007年8月15日下调至 5%,2008年10月9日起,对储蓄存款利息所得暂免征收个 人所得税。

考点二、利息、利率与本金
利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响 ? (1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸 引储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费 支出相对下降;利率下调会使储蓄下降,流通中 货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同 时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券 ? (2)贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借 款成本,抑制借款者积极性,从而减少流通中货 币量,使投资需求相对下降;利率下调会减小借 贷成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,流通 中货币量增加,使投资需求增长。

考点二、利息、利率与本金
利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响 ? (3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给, 或出现通胀时,会提高利率,以减少货币量,抑 制总需求和物价增长;相反当总需求小于总供给 和物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币 量,刺激总需求的增长。(逆方向调节) ? (4)利率升降与投资收益。一般来说,储蓄存 款利率上升则收益增加,利率下降则收益下降。 储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系,只有利 率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。

考点二、利息、利率与本金

货币政策
? 中央银行为实现一定的宏观经济目标,而对货币 供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方 针及其相应的政策措施。 ? 其一:在经济增长滞缓、需求不足时,扩大货币 发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率--积极的货币政策(适度宽松)(通货紧缩:供过 于求) ? 其二:经济过热、供给不足、物价上涨时,减少 货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金 率---从紧的货币政策(通货膨胀:供不应求)

? (2010高考重庆卷)26. 中国人民银行通过优惠 利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径 是( ) ? ①贷款利率下降 ②农业投资增加 ? ③农业生产水平提高 ④农业贷款增加 ? A.①→④→②→③ B.①→②→④→③ ? C.②→①→④→③ D.②→③→①→④ ? 【解析】银行利率降低,贷款增加,农业投资会 增加会促进农业产出水平的提高,故该政策的传 递途经应该是:①--④--②--③,A 项正确;B、 C、D项排除。解答本题的关键是:了解利率变动 对生产的影响的相关知识。

3、中国的商业银行体系 (1)商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结 算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)中国的商业银行体系 我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融 体系中最重要的组成部分。 中央银行 ——中国人民银行 (3)我国的银行体系 商业银行 政策性银行

考点三、商业银行的主要业务
? 【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大 致可以分为六大类。
? 第一类是货币当局,也叫中央银行,即中国人民银行。 ? 第二类是国家外汇管理局。 ? 第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会 、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。 ? 第四类是国有重点金融机构监事会。 ? 第五类是政策性金融机构,包括国家开发银行、中国进出 口银行和中国农业发展银行3家。

? 第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机 构和保险机构三大类。

考点三、商业银行的主要业务

含义 地位
我国的商业 银行
:我国金融体系中最重要的组成部分

存款 :基础业务

主要业务

贷款 :主体业务、盈利来源 结算

作用(三大作用)

考点三、商业银行的主要业务
【拓展知识】中央银行与商业银行的区别
中央银行 商业银行

以经营工商业存、放 在国务院领导下,依法制定和实施货 款业务,以银行利润 含义 币政策的国家机关 为主要经营目标的企 业法人
所属 银行 中国人民银行 中国工商银行,中国 农业银行,中国建设 银行,中国银行……

是我国的中央银行,依法制定和实施 是以盈利为目的的企 性质 货币政策的国家机关,是银行金融机 业法人 构的领导力量

第一,依法制定和实施货币政策;第 二,发行人民币,管理人民币流通; 职能 第三,经理国库;第四,持有、管理 、经营国家外汇储备、黄金储备

吸收存款 发放贷款 办理结算

考点三、商业银行的主要业务

2、商业银行的三大业务
存款业务 贷款业务 结算业务 其它业务:
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.

基础业务 主体业务
现金结算 转帐结算

想一想:
为什么把存款业务 作为基础业务

考点三、商业银行的主要业务
? 【特别提示】存款与贷款
? 存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有 两个主要来源:一是企、事业等单位的存款。这是银行吸 收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。 ? 贷款业务是我国商业银行的主体业务,是商业银行营利的

主要来源(贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银
行利润)。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况,根 据评估的结果决定是否发放贷款。

考点三、商业银行的主要业务 【拓展思维】商业银行的主要利润来源:

利润=贷款利息-存款利息-银行费用
(其它利润来源:结算服务费及其它服务费)

思考:贷款业务是主要利润来源,银行 是不是放贷越多越好

贷款原则: 坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则

例3、某银行在一年中,共向企业贷款7000万元人民币, 平均年利率是5%;全年吸收存款9000万元人民币,平均年 利率是2.5%。在这一年里,银行共支付职工工资、奖金等 20万元,办公费用等支出60万元。这一年银行利润是

___________。
A.45万元 B.65万元 C.100万元 D.180万元

商业银行的作用
A、为国家经济建设筹集和分配资金,是再 生产顺利进行的纽带; B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息, 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依 据; C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产 经营活动进行监督和管理,可以优化产业结构, 提高国民经济效益。

考点三、商业银行的主要业务
【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系
银行业务 地位 发挥作用

存款业务

①回笼货币,缓解由于市场流通货币量过大而导致 基础 的物价上涨;②引导居民投资、理财,增加居民收 业务 入;③有利于消费者树立正确的消费观念; ①弥补资金不足现状,推动工商企业发展;②使消 主体 费者通过贷款消费,提升自身生活水平;③刺激经 业务 济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激 消费,拉动经济发展; 派生 ①提高商业银行的利润;②引导居民投资,增加居 业务 民收入;③加速货币流通,方便经济往来。

贷款业务

结算与 其他业务

? (2011高考上海单科政治卷14)下图是商业银行作为信用 中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该 图。

? ? ? ? ?

A.①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷 B.①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款 C.①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷 D.①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款 【解析】要读懂材料的示意图,存款人向银行肯定是存款 ,银行给贷款人是贷款,贷款人向银行还款,银行向存款 人还款。本题答案选B。

? (2012大连、沈阳市二联考)2012年2月24日起 ,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个 百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准 备金率。这一措施的实施 ? ①有利于抑制通货膨胀和经济过热 ? ②有利于增强银行的放贷能力 ? ③能冻结货币并减少货币的流通量 ? ④有利于缓解中小企业融资“难”的问题 ? A.①② B.①③ C.②④ D.③④

? 【解析】首先要明确什么是存款准备金。 存款准备金是指金融机构为保证客户提取 存款和资金清算需要而准备的在中央银行 的存款,中央银行要求的存款准备金占其 存款总额的比例就是存款准备金率( deposit-reserve ratio)。 ? 存款准备金率的下调,意味着银行有更多 的资金用来放贷,这有利于缓解中小企业 的贷款难的问题,②④正确,应选。①③ 是存款准备金率上调的影响,与题意不符 。

二、投资 1、投资收益与投资风险 (1)投资收益与投资风险的关系

一般来说,投资风险与收益成正比,即高风险高收益, 低风险低收益。 与低收益相对应,储蓄存款比较安全,风险较低,股 票投资风险最大,相应的回报较其他方式也高些。 收 益

风险

(2)各种投资收益与风险 ①存款储蓄:便捷的投资,特点是灵活方便,比较安 全,收益低。 ②购买股票:高风险、高收益同在的投资方式。

③购买债券:稳健的投资,收益高于同期储蓄存款但 低于股票,风险高于定期储蓄存款但低于股票。
④购买商业保险:规避风险的投资。

(3)各种投资收益与风险的比较 项目 储蓄存款 债券 股票 保险

流动性
收益性 安全性


低 高


较高 较高


较高 低


具体分析 高

(4)如何选择正确的投资方式 ——应该遵循四个原则
①要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。 收益一般和风险成正比,应根据自己的风险承受能力 去选择合适的投资方式。银行存款基本没有风险性,而购 买股票和公司债券、金融债券等风险较大,投资时应该谨 慎。 ②要注意投资的多元化。 不要将“鸡蛋”放在同一个篮子里。 ③投资要根据自己的实际情况,量力而行。 经济实力微薄,可以投资储蓄或购买政府债券;经济 实力允许,可以选择风险高的,如买债券、炒股票、投资 房地产等。 ④投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反 国家的法律法规。

考点四、股票
1、含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。注意:只有股份有限公司才可以 发行股票,只有上 市公司发行的股票才可以上市进 行交易。

2、性质:股票代表其持有者(即股东)对股分公司的所有权 3、偿还方式:偿还方式:股东不能要求公司返还其出
资;如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么 将股票转售给第三人。

4、股票投资收入的来源
股息和红利收入+股票价格上涨带来的差价

(5)股票投资的收入构成 ①股息和红利收入

分配股息、 盈利: 派发红利 来源于企 业利润 破产: 赔本(风险所在)

②股票价格上升带来的差价 ——最终取决于股份公司的盈利 ③影响股票价格的因素 股票价格要受到诸如公司的经营状况、供求关系、大 众心理、银行利率、大众心理等多种因素的影响。 其波动有很大的不确定性。 股票价格波动的不确定性越大,投资风险也越大

考点三:股票(高风险、高收益)
流动性是指资产能否转化为现金的能力。转化能力快,说明资产的 流动性好。当然,现金的流动性最好,因为它不需要转化。活期储 蓄存款的流动性也很好,基本上可以随时随地取款。 流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如,上市公司的股票 可以在股市自由买卖,流通性很好,可以赚差价,这也是股票生命 力之所在。 流动性和流通性是两个不同的概念。二者未必一致。比如说,活期 储蓄存款的流动性很好,但是没有流通性。你不能够拿着一本活期 存折或银行卡去市场买卖的。

考点三:股票(高风险、高收益)
4、股票价格及影响股票价格的因素 (1)股票价格的计算公式: 股票价格=预期股息/银行利率 (2)股票上市以后,受公司经营状况、供求状况、银行利率、 大众心理等多种因素的影响,股票价格因此常常波动而偏离发行 价格 预期股息高 利率降低 收益高 需求量大 需求量大 股票价格上涨 股票价格上涨

银行资金 分流(流 入股市)

张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股, 预期每年可得2.5%的股息,而当时存款利息率为2%,如果没有其 它因素影响,一年后张某购进的1000股股票价格应为( ) A、10000元 C、12500元 B、12000元 D、15000元

股票价格=

预期股息 银行利息率 =

10×2.5% 2%

×1000 = 12500元

考点四、股票
5、股票市场的作用(意义) --搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建 设资金,促进企业改革和发展 6、股票的作用 ①对于发行的企业来说,是筹集资金的一种形式, 它可以使企业扩大规模,促进企业发展。 ②对持股的股东(个人)来说,是一种入股凭证,是 一种投资,是股东取得股息的一种有价证券,又可 以从股票升值中获得收入。

考点四、股票
? 7、股票投资的特点:高风险、高收益、流通性强 ? 股票的风险主要来自两个方面: ? 一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息 和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失; ? 二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银 行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动 的不确定性。

? (2012潍坊质检)漫画中股票风险性主要来自(
? ①企业经营利润的波动 ? ②市场供求状况的变动 ? ③国家货币政策的变化 ? ④居民投资心理的变化

)

? A.①②③
? C.①③④

B.②③④
D.①②③④

? 【解析】此题考查了影响股票价格的因素,故答案为D。

高考调研

新课标· 政治 · 高三总复习

典题例练 ? (2012·广东高考)以下是三种投资方式的风 险——收益比较示意图,不考虑其它因素,表达 合理的是

有人认为,投资股票就是选择风险,只有 储蓄存款才能规避风险。请运用所学的 《经济生活》知识谈谈你的看法。
? ①股票是高风险高收益同在的投资方式。股票受公司经营、 供求关系等多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这 种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来 高收益。 ? ②银行的信用比较高,存款储蓄比较安全,风险较低。但也 存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利 息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。 ? ③储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式,各有自己的 特点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险,使 自己的资金保值增值。

考点五、债券
1、含义:是一种债务证书,是筹资者给投资者的 债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期 偿还本金 2、债券的类型 --国债、金融债券、企业债券

考点五、债券 2、债券的分类 政府债券
发行 主体

金融债券 金融机构 介于中间 介于中间

公司债券 公司(企业) 风险最大 收益最高

国 家

风险 安全性最好, 状况 风险最小 收益 利率高于 情况 流通 性能 最 强

储蓄利率

介于中间

最 低

考点五、债券
债券 名称 国债 含义 是中央政府 为筹集资金 所发行的一 种政府债券 由银行和非 银行性金融 机构发行的 债券 由公司为筹 集资金发行 的债券 发行 主体 国家 银行和 非银行 性金融 机构 公司( 企业) 风险状况 收益情况 利率高于 银行储蓄 ,低于金 融债券 利率高于 政府债券 ,低于公 司债券 收益率 最高 流通性 流通 性强

风险最小 安全系数较 政府债券低 ,较公司债 券高 风险 最大

金融 债券
公司 债券

流通性 较强
流通性 不强

归纳:债券发行主体信誉越高,则风险越小;风 险越小,则流通性越强。同时,风险小,收益也相对较 少,收益与风险呈正相关关系。

考点五、债券 3、债券与股票的异同
债 券
性质 不 同 受益权 点 偿还方 法
债务证据,限期偿还

股 票
入股凭证

相 同 点

定期收取利息 ,其安 取得股息和红利,经营 全性比股票大 好坏决定着股票的效益 有明确的付息期限, 股金不能退,只能出 卖股票 必须偿还本金 股票带来的收入: 都是有价证券,都是集资的手段, A、股息和红利 B、股票价格升值带 都是能获得一定收益的金融资产 来的差价

? (2012鞍山模拟)现如今股票市场,A股不 再一枝独秀、炒股不再时髦。同时,由于 市场存在继续升息的预期,中长期债券收 益率明显上升。上述两种投资方式的主要 区别在于( ) ? A.股票是有价证券,债券不是有价证券 ? B.股票是所有权凭证,债券是债务凭证 ? C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息 ? D.股票收益总是大于债券收益

考点六、商业保险
1、全面认识商业保险
(1)含义及原因

含义:略
原因:购买保险,是规避风险的有效措施。 (2)功能:通过购买保险,可以降低投保人所承担的风险 损失,同时显示出保险“人人为我,我为人人”的互助特 征。通过购买保险,可以补偿自然灾害或意外事故造成的 损失,为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。 (3)机构:在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保 险业务,其他单位和个人不得经营保险业务。 (4)分类:分为人身保险和财产保险

考点六、商业保险

商业保险的分类

原则:

财产保险

人身保险

业 务
作用

企业财产 货物运输 运输工具 个人财产

人的身体 和 生命 保障功能 互助特征 保障、投资、储蓄

公平互利 协商一致 自愿订立

考点六、商业保险
1、全面认识商业保险 (1)含义和功能 (2)功能 (3)机构 (4)分类:分为人身保险和财产保险

以人的寿命 和身体为保 险对象 (5)订立保险合同的原则:

以财产及其有 关利益为对象

公平互利、协商一致、自愿订立的原则

考点六、商业保险

2、界定几对关系
? (1)社会保险和商业保险 ? (2)商业保险和储蓄 ? (3)商业保障和储蓄、股票、债券

考点六、商业保险

社会保险和商业保险的差异表
社会保险 商业保险
解决大多数社会成员最迫 是参与保险者个人意 性质 切的保险项目;非盈利性 志的体现;盈利性 保障项目广泛,给 保障被保险人的基本 给付标准 生活 付标准高 大多是个人、企业和政府 完全由个人负担 费用 共同负担或由政府承担 国家法律和有关部 被保险者的需要 保险依据 门的统一规定 保障项目广泛,保障范围 所有社会成员迫切需 保障范围 要的保险项目 大小与保险费成正比

考点六、商业保险

商业保险与储蓄的异同
? 相同点:

? 它们都是一种投资行为;它们都是由公民个人意愿决定的;它 们的合法权益都受法律的保护;它们对国家和个人有重要作用 。 ? 不同点: ? (1)目的不同:商业保险是把分散的社会资金集中起来,用以 补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施;而储蓄是 把社会上闲置资金集中起来,参加社会主义建设。 ? (2)收益不同:商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事 故时,可以得到补偿;储蓄者在支取时可按规定得到利息。 ? (3)办理不同:商业保险要到保险公司办理;储蓄到银行、信 用社办理。

考点六、商业保险
储蓄、债券、股票、保险比较表
比较 内容 储蓄 债券 股票 保险 针对风险本 身的投资方 式 风险保障

性质 不同

信用行 为

债务证书

入股凭证、 所有权证书
股息和红利 ,受企业经 营状况的影 响

受益 利息,安 利息,其安 区别 权不 全性最 全性比股 同 大 票大 偿还 方法 不同
联系

按约定 存款方 式获得

定期还本 付息

股金不能退 ,只能出卖 股票

按合同约定 ,由保险公 司理赔

都是个人投资行为,都能给投资者带来一定的利益,都

考点六、商业保险
储蓄、债券、股票、保险比较表

比较
流动性

储蓄存款


债券


股票


保险


收益性
安全性




较高
较高

较高


具体分析


考点六、商业保险

(1)债券和股票都是有价证券,都以定期收取利 息为条件。 (更正提示:股票不是定期收取利息的) (2)金融债券具有信用度高、代用率高、收益高 和流通性强等特点。 (注意:这里说的是政府债券) (3)通过购买社会保险,投保人把风险转移给保 险人,使自己所承担的风险损失降到最少。 (更正提示:不是购买社会保险,是购买商业保 险)

投资指导

考虑因素

知识的拓展:投资的原则 (1)既要考虑收 (1)既要考虑收益,也要考虑风险。 益,也要考虑风 投资理财应注意四个问题
(2)以家庭的经济收入为前提。 笫一,安全性(风险性)。在投资时,
安全性绝对的首要考虑。 (3)谨记”不要把鸡蛋放在同一 笫二,收益性(增值性)。在进行投资 时,考虑关键是最大获利的可能 个篮子里”及“不要把鸡蛋放在 笫三,分散性(多样性)。分散性是化 解风险的最好办法。 太多个篮子里”两个原则。 笫四,变现性(流通性)。现金是理财 上的“万能工具”,一切财富在 (4)合法投资。 积 累时,必须注意在需要时能否还 原现金。

险。 (2)以家庭的经 济收入为前提。 (3)谨记”不要 把鸡蛋放在同一 个篮子里”及“ 不要把鸡蛋放在 太多个篮子里” 两个原则。 (4)合法投资。

三、融资 1、含义 融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷款与 发行股票和债券,融资的目的是用筹来的资本追求利润最 大化。
2、目的 扩大生产规模、偿还债务。

3、途径

直接融资与间接融资

(1)直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用

等形式融通所需资金。
(2)间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业

银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式
积聚社会闲散资金,然后以贷款等形式向非金融部门(如

企业等)提供资金。

? (2010高考安徽卷)2.风险性事居民投资 理财考虑的一个重要因素。下列投资理财 产品的风险性从低到高排序,正确的是( ) ? ①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ? ④股票 ? A.①③②④ B.③①②④ ? C.④①③② D.②④①③

? (2011高考江苏卷9)某家庭共有闲置资金10万 元,其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案 的特点是 ? ①采用了多种理财方式, 资产组合合理 ? ②偏重于风险资产投资 ? ③有较强的风险规避意识 ? ④储蓄和债券投资所占比 例偏低 ? A. ①③ B. ①④ ? C. ②③ D. ②④

? (2012佛山质检)从家庭理财来看,保险 是所有理财工具中最具投资和保险双重功 效的防护性产品。这里的保险 ? A.是建立在商业原则基础上的 ? B.以解决大多数人的共同需要为目的 ? C.以保障基本生活水平为原则 ? D.其保费由国家、企业、个人共同承担

? (2012芜湖模拟)漫画《晕》中投资者之所以犯 晕,其原因可能是( ) ? ①所面临的金融市场单一、 ? 混乱 ? ②投资渠道太多,不易选择 ? ③掌握的投资知识太匮乏, ? 难以决断 ? ④自身的资金缺乏,无力下手 ? A.①②③ B.②③④ ? C.①③④ D.①②④

? (2012广东珠海二模)经国务院有关部门 同意,并报经国务院批准,全国社保基金 理事会受托投资运营广东省1000亿元基本 养老保险资金。该项资金将主要投资于国 债、银行存款、企业债、金融债等有固定 收益的产品。这主要是考虑投资的( ) ? A.流动性 B.收益性 ? C.流通性 D.安全性


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