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股票债券和商业保险


二、 股票、债券和保险

(投资、理财的选择)

老王家庭背景: 老王:普通工人;妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳. 有一天,老王买彩票中了50万元,全家人一起讨论这钱 该如何使用

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50万应如何投资比较妥当?
(制定一份投资计划并简述理由)

多种投资方式的选择
直接投资方式: 便捷的投资------------储蓄存款 高风险、高收益同在---股票 稳健的投资------------债券 规避风险投资---------保险 间接的投资方式-------基金

老王家庭背景: 老王:普通工人;妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳. 有一天,老王买彩票中了50万元,全家人一起讨论这钱 该如何使用

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股票小知识
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我国上市公司的股票有A股、B股、H股、N股和S股等 的区分。这一区分主要依据股票的上市地点和所面对 的投资者而定。 A股,B股,H股是按英文字母作为代称的股票分类。 A股是以人民币计价,面对中国公民发行且在境内上 市的股票; B股是以美元港元计价,面向境外投资者发行,但在 中国境内上市的股票; H股是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股 票。 此外,中国企业在美国、新加坡、日本等地上市的股 票,分别称为N股、S股和T股。

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高风险、高收益同在——股票
(1) 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股 份凭证。

2.股票的特征 a不能退股。要么破产清盘或抛售第三人。(偿还方式)

b流通性。股票的生命力所在。
3.股票投资的收入------股息和红利;股票价格 上升带来的差价 。(股票价格=预期股息/银行利息率) 4.股票投资的特点--高风险与高收益同在

5.股票市场建立的意义(企业融资的意义)

老王家庭背景: 老王:普通工人;妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳. 有一天,老王买彩票中了50万元,全家人一起讨论这钱 该如何使用

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稳健的投资——债券
1、债券的基本含义
债券是一种债务证书,即筹资者给投 资者的债务凭证,并承诺在一定时期支付 约定利息并到期偿还本金。
(一张债券主要由期限、面值、价格、利率 和偿还方式等组成。)

2、债券的种类
根据发行者不同,可分为国债、金融债券和企业债券

国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一 种政府债券 。 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的 债券。 企业债券是企业依照法定程序发行,约定在 一定期限内还本付息的债券。

3、国债、金融债券、企业债券三者的比较
区别 发行主体 国债 金融债券 企业债券 企业 (公司) 风险较高

国家 金融机构和 (中央政府) 非金融机构
安全性较政府 债券低,比公 司债券高

风险情况

风险最小

收益情况

比同期银行存 高于政府债券 款利率略高, 和银行存款低 低于其他债券 于金融债券

收益较高

流通情况

最强

较强

流通性不强 到期可转让

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针对风险本身的投资——

商业保险≠ 社会保险

为您提供防范风险的有效办法

“11 15”火灾保险公司已理赔近800万
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目前,针对上海“11 15”特别重大火灾,保险业已赔付共计778.55万元。 其中,产险业赔付564.65万元,寿险及养老险公司赔付213.9万元。截至 11月19日,上海“11 15”特大火灾经排查,共计9家产险公司涉及赔案34 件,其中,社区综合责任险1件,保额500万元;家财险7件,保额142.66万 元;房贷险9件,保额828.11万元;抵押物保险1件,保额90万元;财产险 1件,保额87万元;车险15件,保额待查。15家寿险及养老险公司确认保 险客户13人身故,保额合计240.67万元,受伤客户26人。 记者从中国人寿、中国平安等保险公司了解到,各家保险公司对这次 火灾理赔工作都十分重视,纷纷开辟了绿色通道,采取一切措施保证理赔 工作的顺利进行。不过,多家保险公司也指出,上海“11 15”特大火灾 背后,中国家庭财产保险意识薄弱的现状值得关注。 “火灾中获得保险理赔最直接的是家庭财产险,但目前购买的家庭 比前几年大幅减少,几乎没人购买。”复旦大学保险研究所所长徐文虎 指出。针对此次事故中少有家庭投保的家财险,平安产险财产险部负责 人介绍,原因可能是缺少风险保障意识所致。他分析:“国内老百姓可能 对在家里出险的情况缺少认识,同时由于家财险并非保险公司的主推险 种,也没有专门的代理人制营销网络,市场上因此少人问津。”

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规避风险的投资——商业保险
1、保险的含义与分类
《中华人民共和国保险法》第2条规定: 保险 是指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期 限时,承担给付保险金责任的商业保险行为。 不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律 强制实施,为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失 业以及 遭受职业伤害的情况下,提供必要的物质 帮助的制度。

规避风险的投资——商业保险
商业保险的分类

财产保险
企业财产 货物运输 运输工具 个人财产

分 红 保 险

人身保险
人的身体 和 寿命

原则:公平互利、协商一致、 自愿订立

规避风险的投资——商业保险
2、购买保险的意义和回报
保障:转移风险、降低风险损失

意义

互助:“人人为我,我为人人” 保险事故不发生,没回报

回报

保险事故发生,保险公司的赔偿、保 险金就是回报

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间接的投资方式----基金

基金是一种利益共享、风险共担 的集合证券投资方式。

优势:专家经营、专业管理。
适用对象:缺乏投资知识、时间 和精力的投资者。

投资的风险与收益
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一般规律:投资的收益与风险一般成正 比。 投资者遵循的一般规则:同等风险选收 益高的;同等收益选择风险低的。 对比:

投资收益由低到高: ? 储蓄---国债---金融债券---企业债券----股票 投资风险由小到大: 国债---储蓄---金融债券---企业债券-----股票

区别 功能

储蓄存款 股票 债券 (便捷投资) (高风险高收 (稳健投 益) 资)
支援国家建 设;居民投 资方式
资金存取; 所有权证书 利息

商业保险
(规避风险)

企业筹集资 金;居民投 资方式
所有权凭证 股息红利、买 卖股票的差价

企业国家 损失赔偿凭证; 筹集资金; 居民投资的方式 居民投资 方式
债务凭证 利息 风险保障 获取经济补偿、 获取分红(分红 保险)

性质
收益 偿还方式

还本付息

不能退股、 破产清盘、 抛售第三人

还本付息 保险事故发生后, 获取保险金

共同点:都是投资方式;对国家建设和公民有利;都能给投资者带来一定的利益。 投资收益由低到高:储蓄---国债---金融债券---企业债券----股票 正比 投资风险由小到大:国债---储蓄---金融债券---企业债券-----股票

老王家庭背景: 老王:普通工人;妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳. 有一天,老王买彩票中了50万元,全家人一起讨论这钱 该如何使用

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投资方案设计
设计原则: 分散投资(多元化),化解风险。 设计依据: 在追求高收益的同时,把风险降低 到最低限;家庭的基本情况. 参考方案 组合投资方式之一:“四三二一”方案

“四三二一”方案
“四”:40%的钱存入银行,既有利息,又备日 常应用。 “三”:30%的钱购买国债,以期获得比银行 利息更多但风险比股票小的回报。 “二”:20%的钱用于买股票,换取高风险的 回报。 “一”:10%的钱用于参加各种保险,以防范 于未然。


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