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保险基础知识 第一部分 风险概述 考试目的:通过考核,检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、 基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因 素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念、程序、目标和方法等 内容的程度,以提高其对风险的识别能力和风险管理理论水平。 一、风险的含义 一)风险的一般含义:风险是指某种事件发生的不确定性。 某种事件:既包括

积极的事件也包括消极的事件 不确定性:发生的概率是不确定 风险指的是期望值与现实的差异 二)风险的特定含义 ? 风险是指某种损失发生的不确定性。 什么时侯、什么地方、什么损失、损失金额多少?发生的频率 怎样? 风险的一般含义的范围>风险的特定含义的范围 结论:保险只承保可能造成损失的风险 三)、风险的分类 1、按风险产生的原因分: 自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 2、按风险标的分:财产风险、人身风险、 责任风险、信用风险 3、按风险性质分:纯粹风险、投机风险 4、按风险影响的结果分:基本风险:非个人行为引起的 特定风险:个人行为引起的 四)风险的三要素 1、风险因素 2、风险事故 3、损失 风险因素是指: ? 某一特定损失发生的可能性 ? 增加损失发生的可能性 ? 扩大损失程度 的原因或条件,是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的间 接原因 风险因素的种类 1)实质风险因素:指某一标的的本身所具有的足以引起损失发 生或增加损失机会;或加重损失程度因素。 2)道德风险因素:与人的品德修养有关 如不诚实等。 3)心理风险因素:与人的心理状态有关 二、可保风险:指符合保险人承保条件的特定风险 可保风险的要件 1、风险必须具有不确定性 2、风险必须是纯粹风险 3、风险必须使大量标的均有遭受损失的可能 4、风险必须有导致重大损失的可能 5、风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 6、风险必须具有现实的可测性 可保风险与特定的风险的比较 风险单位及其划分 1、风险单位:指一次风险事故发生可能造成的最大损害范围。 保险实务中,风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最 大损失范围,是保险人确定其可以承但最高保险责任的计算基础。 2、风险单位的划分 ? 按地段分 ? 按投保单位分 ? 按标的分 三、风险管理 理解 ? 是由一个组织和个人发出的处理风险的过程 ? 技术前提:风险识别、风险估测、风险评价 ? 基本目标:以最小的成本获得最大的保障 定义:是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程, 即通过风险识别、风险估测、风险评价,并在此基础上优化各种风险管 理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果,从而以 最小的成本获得最大的保障。 四、风险管理的基本程序 风险 识别 风险 估测 风险 评价 风险管理 技术选择 风险管理 效果评价 五、风险管理的目标和方法 1、目标 总的基本目标:以最小的成本获得最大安全保障。 ? 损失前的目标:减少风险事故发生的机会、最经济、最合理的方法预防、 减少对风险及潜在损失的烦恼及忧虑、是公共责任和行为规范的要求。 ? 损失后的目标:减少损失程度、补偿损失 2、风险管理的方式 避免 1、控制型 风险管 理技术 预防 分散 抑制 2、财务型 风险管 理技术 自留 转移 财务型非保险转移 保险 第二章保险概述 考试目的:通过考核,检验考生对保险的基本概念,保险业发展历程的了 解和认识,测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险 法的程度,

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