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农村金融发展对城乡收入差距的影响机理与实证研究


经济学动态 2011 年第 2 期

农村金融发展对城乡收入差距的影响机理与实证研究
王修华 邱兆祥

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内容提要: 本文运用 1978~ 2008 年的时间序列数据, 对中国农村金融发展与城乡收入差距之 间的关系进行了实证研究。结果显示: 农村金融规模的扩大在一定程度上拉大了城乡收入差距, 而 农村金融效

率的提高有助于缩小城乡收入差距。创建普惠性金融体系, 发展具有包容性质的农村 金融机构等是促进农村金融发展, 缩小城乡收入差距的有效途径。 关键词: 农村金融发展 城乡收入差距 金融排斥 普惠金融

因而越拉越大。与城市居民相比, 农民不仅自身的

一、 农村金融发展影响城乡收入 差距的内在机理分析
农村金融发展在逻辑上是 金融发展 在 农村 金融 领域的延伸。一般来说, 金融发展应该包括两 个维度 金融深度 ( financial dept h) 和金融 宽度 ( f inancial breadt h) 。金融深度是指金融机构种类和 数量的增长, 金融宽度是指人们在经济活动中能够 使用更多更便捷的金融服务, 即金融服务的可得性 ( access to f inance) 。金融 深度表现 的是金融 发展 量 的方面, 而金融宽度反映的是金融发展 质 的 方面。在金融向纵深发展的过程中, 更应该强调金 融宽度。然而对于发展中国家来说, 它们金融发展 面临的难题往往不是金融深度不够, 而是金融服务 只被少数人享有, 大多数人被排斥在正规金融服务 之外。提高金融宽度是金融发展的题中应有之义。 基于此, 本文认为, 从直接机制来看, 农村金融发展 是通过金融服务的供给影响城乡收入差距的。在农 村金融服务的供给过程中, 会产生三大效应: 1 门槛效应( t hr esho ld eff ect s) , 扩大了城乡收 入差距。所谓门槛效应是指, 享受金融服务是有门 槛( 需要支付一定的成本) 的, 在金融抑制的条件下, 收入低的穷人由于没有能力支付这一成本而得不到 金融服务, 而收入高的富人能够支付起成本享受金 融服务, 从而提高这部分人的收益。穷人和富人由 于财富的不同而导致投资收益率的不同, 收入差距
本文得到湖南大学 985 工程 两型社会 建设创新基地的资助。

经济实力弱, 可供抵押的资产少, 而且面临的信用环 境也较差, 导致农民普遍难以从农村金融机构获得 贷款等金融服务, 从而制约其增收, 进而影响城乡收 入差距。受制于高门槛, 农村乡镇企业也普遍存在 贷款难的问题, 使其发展受阻, 直接影响到农民的收 入, 进而扩大了城乡收入差距。 2 减困效应( reduce po ver ty ef f ect s) , 缩小了城 乡收入差距。这一效应主要表现在, 通过发展微型 金融, 提供小额信贷、 储蓄、 汇兑和支付、 保险等交易 服务, 把那些被排斥于传统金融服务和整体经济增 长轨道之外的农 村低收入者纳入 农村金融服 务范 围, 扩大金融服务的覆盖面, 使他们分享到经济增长 所带来的福利改善, 有助于摆脱贫困, 从而缩小城乡 收入差距。 3 排斥效应( ex clusive eff ect s) , 扩大了城乡收 入差距。这一效应表现在: 金融机构为了追求 价值 最大化 目标, 进入了 为质量而战 的竞争中, 出于 控制风险、 降低成本、 增加利润的权衡, 在扩大金融 服务机构种类与金融产品以及服务范围的同时, 将 农村地区的分支机构纷纷关闭, 并排斥了对一些低 收入农民的服务, 从而造成了这些相对落后地区缺 少 金 融 机 构, 贫 困 人 群 缺 少 金 融 服 务 ( Leyshon & T hrift , 1995) 。金融排斥是一个多维度的动态复 合概念, 包括地理排斥、 评估排斥、 条件排斥、 价格排 斥、 营销排斥和自我排斥六个维度, 它们之间相互强 化, 不断累积, 加上其他因素的合力影响, 导致农村

*

71

经济发展陷入了不同程度的金融排斥之中。农村金 融排斥的普遍存在又会通过马太效应使农村地区陷 入经济与金融的恶性循环, 制约农民收入, 从而扩大 了城乡收入差距。 从间接机制来看, 农村金融发展主要是通过有 效刺激经济增长影响城乡收入差距的, 表现为 涓滴 效应 ( T rickle- dow n eff ect s) , 分为两个阶段: ( 1) 农村金融发展通过储蓄动员、 资源配置等各项金融 功能的发挥刺激经济增长; ( 2) 随着经济持续增长, 高收入者的投资需 求增加, 而这会使利 率上升, 这 样, 收入较低的人能以较高的利率把钱贷出去, 从而 获得较多的利息所得。高收入者的投资最终会把低 收入者拉出贫困陷阱, 从而减缓贫困, 缩小城乡收入 差距( Mastsuyama, 2000; Do llar & Kraay, 2000) 。 总的来看, 农村金融发展对城乡收入差距的影 响取决于直接和间接机制的共同作用, 而且在不同 的金融发展阶段, 效应的大小是不同的, 因此, 到底 农村金融发展是扩大了城乡收入差距, 还是缩小了 收入差距, 还需要得到实证结果的支持。

变量可表示为: X= g ( FSA, F N) 同样对( 5) 式取全微分得 dX= X X dF SA+ dFN FN F SA f dy + Y ( 6) ( 5)

将( 4) 式和( 6) 式代入( 2) 式可得, f F F dCR= ( dFS + dFE ) + F FS FE ( X X dF SA+ dFN) F SA FN 整理以后可以简化为: dCR= SA+ f dFS+ FS f dEE + FE f dY+ Y

f X ( 7)

f dF F SA ( 8)

f dF N FN

在( 8) 式中分别用 1 、2 、3 、4 、 5 表示各变量 对城乡收入差距的边际影响, 可化为 dCR =
5 1

dF S +

2

dF E +

3

dY +

4

dF SA + ( 9)

dFN
0

于是可以 得到本研究的基 本计量模 型如( 10) 式, 其中 为常数项,
0

代表随机误差项。
2

二、 我国农村金融发展影响城乡 收入差距的实证分析
( 一) 模型设定、 指标选取与数据来源 1. 计量模型。影响城乡收入差距( CR) 的因素 主要包括金融发展( F) 、 经济增长( Y) 和其他控制变 量( X) , 其函数表达式为 CR= f ( F , Y, X) 对( 1) 式取全微分, 可得到下式: dCR= f df + F f dy+ Y f dx X ( 2) ( 1)
5

dCR= dFN+

+

1

dF S+

dF E+

3

dY +

4

dFSA + ( 10)

由于差分量只不过是水平量前后期的差值, 根 据( 10) 式不难发现 CR 的水平量与 F S、 E、 F SA F Y、 和 F N 的水平量及其滞后变量之间同样存在稳定的 关系。同时, 由于金融发展、 经济增长、 财政支农支 出、 非农就业比例对城乡收入差距的作用往往存在 一定的滞后期, 基于此, 本文为了便于实证检验农村 金融发展对城乡收入差距的影响, 设定如下向量自 回归模型予以分析:
n n 1i n 2i

金融发展不仅包括金融规模的扩张, 还包括金 融结构的优化、 金融效率的提高, 在我国农村金融发 展中股票、 证券、 保险等现代金融特点的交易比例很 小, 农村金融体系尚无结构可言, 因此, 本文从农村 金融发展规模( FS) 与农村金融发展效率( F E) 两个 方面来反映农村金融发展水平。即农村金融发展可 表示为如下两个变量的函数: F= h( F S, F E) 同样对( 3) 式取全微分, 可以得到: dF= F dFS+ FS F dFE FE ( 4) ( 3)

CR t =
n i= 1 4i

0

+
n

i= 1 5i

F St- i +
n i= 1

i= 1 6i

FE t- i +
t

i= 1

3i

Y t- i + ( 11)

F SA t- i +

i= 1

Ft- i +

CRt- i +

2. 指标选取。( 1) 农村金融发展指标。其一为 农村金融发展规模指标( FIR) : 戈氏指标( FIR) 被学 术界广泛接受。根据农村发展的情况和数据的可得 性, 本文采用农村存贷款总额与农村 GDP 的比值来 反映农村金融发展的规模。其中, 农村贷款为农业 贷款和乡镇企业贷款之和; 农村存款为农户储蓄余 额与农业存款余额之和; 农村 GDP 则用农林牧副渔 业产值与乡镇企业增加值加总得到。其二为农村金 融发展效率指标( FE) : 本文用农村贷款余额与农村 存款余额之比来反映金融机构将农村存款转化为农 村贷款的效率, 该比值越大, 说明农 村金融效 率越

对于( 1) 式中的控制变量, 本文选取财政支农支 出( F SA) 与非农就业比例( F N) 两个指标, 因此控制 72

经济学动态 2011 年第 2 期 高。图 1 中 F IR、 两个指标显示 了农村金 融规 FE 模、 农村金融效率的走势图。 怀特检验和 JB 检验进一步检验滞后期为 2 的 VAR 模型, 发现其拟合优度较好, 残差序列具有平稳性。 由检验结果可知, 变量 CR、 IR、 E、 N、 RG F F F L DP、 SA 之间存在协整关系, 协整方程如下: F CR = 4. 687203F IR - 3. 048047F E 10 56343F N+ 0. 536495L RGDP + 30. 19006F SA
( 0. 83446) ( 0. 34418) ( 3. 10281) ( 0. 20145) ( 3. 68774)

协整方程表明城乡收入差距与农村金融规模、
图 1 城乡收入 差距( CR ) 与我国 农村金融 发展的 整体趋 势图

农村人均 GDP 和财政支 农支出 FSA 呈正相 关关 系, 但与农村金 融效率、 农就业比 例成负相 关关 非 系。这说明农村金融规模扩大了城乡收入差距, 而 农村金融效率则有利于缩小城乡收入差距。这与姚 耀军( 2005) 、 王修华( 2007) 以及冉光和等( 2009) 的 研究结果是一致的。 3. 格兰杰因果检验。Jo hansen 协整检验结果表 明, 时间序列变量 CR、 IR、 F N、 SA、 RGDP F FE、 F L 之间存在着某种长期稳定的均衡关系, 但是这种均 衡关系是否构成因果关系还需要进一步的验证。为 了分析农村金融发展的规模、 效率与我国城乡收入 差距之间的关系, 本文继续进行格兰杰因果关系检 验。格兰杰因果关系检验结果表明, 在 10% 的显著 性水平下, 农村金融规模、 农村金融效率、 城乡就业 差异、 财政支农支出都是城乡收入差距的格兰杰原 因, 农村人均 GDP 则是城乡收入差距的双向格兰杰 原因。 4. 脉冲响应函数。 格兰杰因果检验验证了农村 金融发展规模、 效率, 以及农村人均 GDP、 城乡就业 差异、 财政支农支出都是城乡收入差距的格兰杰原 因, 在此基础上, 本文利用 Sims 提出的向量自回归 进行冲击脉冲效应分析。由于本文重点考查农村金 融发展对城乡收入差距的影响, 这里只分析城乡收 入差距对农村金融规模、 农村金融效率两个指标的 冲击反应。脉冲分析结果表明: ( 1) 城乡收入差距早 期对农村金融规模的冲击呈现轻微负向反应, 而到 第 3 期以后一直是正向反应, 这说明农村金融规模 的正向冲击起初会略微缩小城乡收入差距, 但此后 一直会扩大城乡收入差距, 这与协整分析的结果是 一致的。( 2) 城乡收入差距对农村金融效率的冲击 在前 5 期呈现较大的负向反应, 此后反应有正有负, 但从整体长期效果来看, 城乡收入差距对农村金融 效率存在负向关系。说明农村金融效率的提高会缩 小城乡收入差距。

( 2) 城乡收入差距指标( CR) 。在既有的相关 研究中, 基本都选用城镇居民人均可支配收入与农 村居民人均纯收入的比值来衡量城乡收入差距, 这 一指标具有连续性和可比性, 本文遵循了这一做法。 图 2 中 CR 指标的变化趋势反映了我国 1978~ 2008 年城乡收入差距。 ( 3) 农村经济增长指标( L RGDP ) 。本文采用农 村居民人均 GDP 来反映我国农村经济增长, 由于本 文中其他指标都是比值, 这里对农村人均 GDP 取对 数处理。 ( 4) 其 他 控 制 变 量。其 一 为 城 乡 就 业 差 异 ( FN) 。本文采用二、 三产业就业人数占总就业人数 的比率( 非农就业比率) 表示。其二为财政支农支出 ( FSA) 。本文采用财政支农支出占财政总支出的比 重来衡量财政支农支出比例, 该比值越大, 说明财政 支农支出比例越大。 3. 数据来源。本文实证的数据时间段取自 1978 ~ 2008 年, 数据来自 新中国 60 年统计资料汇编 、 中国统计 年鉴 ( 1979~ 2009) 、 中国农村 统计年 鉴 ( 1979 ~ 2009) 、 国 金 融 统 计 年 鉴 ( 1979 ~ 中 2009) 。 ( 二) 实证分析过程 1. 单位根检验。为防止产生伪回归, 在进行协 整之前, 必须检验序列的平稳性, 本文采取 ADF 检 验法对数据组进行单位根检验。由检验结果可知, 变量 CR、 IR、 E、 N、 F F F FSA、 LRGDP 都是一阶单整 的, 符合协整检验的前提条件。 2. 协整检验。虽然各指标是非平稳的一阶单整 序列, 但这些指标之间可能存在平稳的线性组合, 该 组合反映了变 量之间长期稳定 关系, 即协整关 系。 本文利用 Johansen 协整检验法进行协整检验, 根据 赤池信息准则 ( AIC ) 选定 CR、 FIR、 E、 N、 F F FSA、 LRGDP 的 VAR 模型最优滞后阶数为 2; 同时利用

三、 进一步讨论与政策建议
本文对我国 1978~ 2008 年农村金融发展各指 73

标与城乡收入差距进行了实证检验, 总体来看, 城乡 收入差距与农村金融规模、 农村金融效率存在相关 关系, 且存在长期均衡关系。但是我国农村金融发 展各指标对城乡收入差距影响效果不同, 农村金融 规模的增加扩大了城乡收入差距, 农村金融效率的 提高则缩小了城乡收入差距, 且前者的作用大于后 者, 因而我国农村金融发展整体来说扩大了城乡收 入差距。其根源在于农村金融抑制与农村金融排斥 的双重影响。20 世纪 90 年代以前, 农村实行的是 金融抑制政策, 这一政策是内生于计划经济时代推 行的重工业优先发展赶超战略, 为了配合这一战略, 农村金融抑制的结果就是大量的金融剩余被外生的 金融机构政策性地从农业抽向工业, 从农村转移到 城市。20 世纪 90 年代中后期, 政府为了化解国有 金融长期积累的金融风险, 强化国有金融机构的自 我约束, 发起了以企业化、 商业化、 股份化、 市场化为 特征的国有金融改革, 使国有金融逐渐显露出按规 模经济和利润最大化 行事的 嫌贫爱富 的 市场本 性, 大规模撤出农村。与此同时, 国家已经注意到农 村金融改革的滞后对农村经济发展的负面影响, 开 始直接或间接地将金融资源引向农村。对农村金融 政策从抑制逐渐转为支持, 然而, 这种金融支持政策 没有收到预期的效果, 相反, 农村大量资金仍然在不 断外流。这是因为商业化后的金融机构金融排斥后 的结果, 是为了实现自己价值最大化的经营目标规 避风险采取的一种理性市场行为。如农村地区金融 机构网点覆盖率低, 信贷的风险评估手段较为严格, 信贷条件比较苛刻, 信贷利率上浮较大, 有的金融 机构甚至一浮到顶, 超出了农村经济主体的偿付能 力, 抑制了贷款的需求, 信贷营销目标上也有离 农 的倾向。由于各维度的共同作用, 导致农村陷入了 不同程度的金融排斥之中。中国正规金融机构无意 向农村提供信贷, 而且将资金转移出去。与此同时, 现有信贷使用效率低下, 大量的农业信贷并没有应 用到农业生产领域, 而是非生产领域, 如贫困农户生 活贷款、 农村子女教育贷款、 农村居民婚丧嫁娶临时 性贷款、 农村居民修建新房贷款等。信贷资金用于 非生产性领域, 限制了资本的再生能力, 无法促进农 民收入的增加。 此外, 本文的研究还表明: ( 1) 非农就业比例扩 大会缩小城乡收入差距。这说明就 业城市化 率越 高, 有助于农村劳动力向城镇转移, 从而提高农村居 民收入, 缩小城乡收入差距。( 2) 财政支农支出与城 乡收入差距呈现负向关系, 这说明财政支农支出没 74

有对农村经济发展、 农民收入增长起到显著的拉动 作用。这是因为在政策执行过程中存在较为严重的 农业歧视现象, 农业资金发放不到位、 使用效率低、 配置不科学等, 都使得农业支援资金没有发挥应有 的作用。这也侧面反映消除城乡收入差距, 不能完 全依靠大规模的财政 输血 , 要有效缓解这一矛盾, 还必须高度注重培育农村内生增长能力。 为此, 本文提出以下政策建议: 1 创建具有中国特色的农村普惠金融体系, 保 障社会每个经济主体金融权利的平等。当前, 可以 探索设立普惠金融服务基金, 一方面强制要求所有 正规金融机构都 缴纳营业收入 的一定比例( 1% 至 2% ) , 作为普惠服务基金的资金来源; 另一方面则通 过给予一定比例的补贴, 引导更多的机构到贫困地 区开展业务, 为低收入农民提供支付得起的正规金 融服务。 2 放宽农村金融市场准入条件, 发展具有融合 性的农村金融机构。所谓融合( inclusion) 正好与排 斥相对, 表现在 金融机构与农 民休戚相 关, 共 生成 长。当前, 鼓励和引导民间资金在农村地区积极组 建和参股村镇银行等, 促进农村金融需求和金融服 务的有效对接, 解决低收入农民的融资难题, 为低收 入农民生产、 创业、 就业创造条件。非正规金融也具 有融合性质, 作为正规金融的有益补充, 在满足农村 多样化金融需求, 扩大农村金融服务方面发挥了重 要作用。当前应引导其向正规金融机构转变, 纳入 统一的监管框架之中。 3 加快传统农业改造, 增强对金融资源的吸引 力。中国农村发展需要金融资源支持, 但这种支持 不应是靠行政手段, 而应由市场机制来发挥基础性 配置作用, 其蕴含前提就是金融资源在农村必须获 得合理回报。为此, 应加快传统农业的改造, 发展现 代高效农业, 增强对金融资源的吸引力, 形成长效互 动机制, 从而提高农民收入, 缩小城乡收入差距。 4 完善农业保障支持体系。农业具有较 大的 市场风险和自然风险是各国面临的共性问题, 但中 国与其他国家尤其是发达国家不同的是, 农业生产 缺乏与其相关的农业保险、 农村担保、 产业基金、 信 用评级等一系列农业发展的保障体系。在农业保障 支持体系缺乏的状态下, 农村金融机构难以抵御和 分散由农业风险所引致的借贷风险。因此, 引导金

经济学动态 2011 年第 2 期

城镇化问题研究

十二五 时期中国资源型城市援助政策的调整思路
时慧娜 魏后凯

*

内容提要: 本文探讨了国家对资源型城市实行援助的科学基础、 标准和重点领域, 提出根据资 源枯竭、 相对衰退、 接替产业发展难度、 社会负担、 生态环境压力、 地方财力等标准, 综合确定今后国 家支持或重点支持的资源型城市, 国家援助政策的重点应集中在产业转型、 社会发展和生态环境治 理等领域。最后, 作者提出了 十二五 时期国家对资源型城市援助政策的调整方向。 关键词: 资源型城市 问题区域 国家援助政策 自身力量解决发展限制; 二是处于成熟或衰退期的 资源型城市, 虽然其资源性产业出现了衰退迹象, 但 是其接替产业发展基础较好, 发展潜力大, 或者已经 顺利实现了发展转型, 这些城市也不需要国家投入 大量的财力物力进行援助; 三是那些资源型产业出 现衰退, 或者资 源面临枯竭, 其发展遭 受到瓶颈 制 约, 而依靠自身力量又无法走出困境的问题型资源 型城市, 这些城市应该成为国家援助的重点对象。 目前, 有关部门和一些学者仅仅从资源枯竭角 度来探讨国家对资源型城市的援助问题, 将国家对 资源型城市的援助视为对资源枯竭型城市的援助, 而资源枯竭只是 衡量是否给予援 助的主要标准 之 一, 不能作为是否给予援助的全部内容。从理论上 讲, 并非所有的资源型城市国家都需要给予支持, 也
张立军 湛泳, 2006: 中国 农村 金融 发展 对城 乡收 入差 距的 影响 基 于 1978~ 2004 年 数据 的检 验 , 中 央财 经大 学学报 第 5 期。 冉光和 张金鑫 李敬, 2009: 农村金 融发展 对城 乡收入 差距 的影响 以重庆市为例 , 城市问题 第 10 期。 乔海曙 陈力, 2009: 金融发展 与城 乡收入 差距 倒 U 型 关 系再检验 , 中国农村经济 第 7 期。

资源型城市是指依托本地自然资源发展起来、 以资源性产业为主导的专门化职能城市, 包括矿业 城市和森工城市。目前, 中国共有各类资源型城市 118 座, 约占全国城市总数的 18% , 涉及总人口 1. 5 亿人。在当前新的形势下, 深入探讨国家对资源型 城市实行援助的科学基础和标准, 确定国家援助的 对象和重点领域, 提出未来国家援助政策的调整方 向, 对于推动形成区域协调发展新格局具有十分重 要的战略意义。

一、 国家对资源型城市实行援助的科学基础
从发展转型面临的问题看, 资源型城市大体可 分为三种类型: 一是处于成长期的资源型城市, 其资 源储量仍较丰富, 面临的问题较少, 完全有能力依靠 融支持农民增收, 必须要求建立和完善农业保险、 担 保、 基金、 信用评级等农业保障支持体系。 参考文献:
章奇 刘明兴 陶然, 2004: 中国金融 中介增 长与 城乡 收入差 距 , 中国金融学 第 4 期。 沈坤荣 方文全, 2005: 中 国收 入差 距与 金融 发展 关系 的实 证分析 , 中国金融年会论文。 姚耀军, 2005: 金融发展与城乡收入 差距关系的 经验分析 , 财经研究 第 2 期。 王修华, 2007: 我国金融发展对居民收 入分配影 响的实证研 究 , 财经理论与实践 第 11 期。

( 作者单位: 湖南大学金融与统计学院 对外经济贸易大学金融学院) ( 责任编辑: 陈建青)

* 本文是国家社科基金重点项目 科学发 展观视角下促进区域协调发展研究 ( 07A JL 010) 和国家社科基金重大项目 走中 国特色的新型城镇化道路研究 ( 项目号: 08& ZD044) 的阶段性成果。

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