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2016届高三一轮复习经济生活 第六课 投资理财的选择


2016届高三第一轮复习
第六课 投资理财的选择

补:2015年3考,江苏文综12、25题,福建文综31题,都是以选 择题的形式考查,江苏文综12要计算各种投资产品的收益率。

2015江苏文综12

投资收益

各种形式的公司股票、银 行储蓄哪种,年收益率最 高 股票的核准制改为注册

制 通货膨胀高位运行,对居 民储蓄的影响

居民投资理财

2015江苏文综25 2015福建文综31

股票 投资意愿

国家金融政策 居民的投资情况

【热点关注】
储蓄存款与商业银行、股票等几种投资方式、 投资收益与投资风险可以联系以下热点: 1.国家相关政策:稳健的货币政策及其微调、利率 市场化改革、存款利率或存款准备金率的变化、其 他金融方面的政策。 2.社会经济情况:网络金融理财产品情况、商业银 行创新情况、企业开办商业银行、股票市场情况、 国家债券的发行等。 3.居民投资情况:储蓄率的变化、投资构成的变化 等。

【知识体系】

考点梳理

考点一 储蓄存款和商业银行
1.储蓄存款 (1)含义

(2)利息、利率与本金 ①存款利息:是储蓄存款获得的收益,银行支付 的报酬,是存款本金的增值部分。 存款利息=本金×利息率×存款期限。 ②利率:一定期限内利息与本金的比率,有年利 率、月利率、日利率三种表示方法。 我国储蓄存款基准利率由中国人民银行拟 定,是国家进行宏观调控的重要杠杆,其变动对 经济的影响表现在:

存款 利率

吸引储蓄,减少流通中货币量,抑 上调 制物价

储蓄减少,流通中货币量增加,消 下调 费增加,同时促使居民投资方式改 变

【提醒】存款储蓄的名义收益和实际收益

利息收益是存款储蓄的名义收益,其实际收益
还要看同期物价涨幅。如果存款利率低于物价涨幅,

则银行存款贬值,此时存款储蓄的实际收益是负值。

(3)种类及利弊 种类
活期 储蓄 定期 储蓄

利 流动性强、灵活方便,
适合个人日常生活待用



收益低

资金的存储
收益高于活期储蓄 流动性较差,提

(一般低于债券和股票) 前支取损失利息

(4)特点:

比较安全,风险较低;
但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存

款提前支取而损失利息的风险。
【提醒】不能认为储蓄存款没有风险,不能误认为 储蓄越多越好。见资料的提示

【拓展】辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加
根本原因 从原 重要原因 因看 其他原因 积极方面 是我国经济发展和居民收入增加的 结果 我国社会保障体系不健全、投资渠 道单一 中国传统文化、社会结构、家庭观 念等 作为一种投资行为,利国利民 意味着居民消费和投资会在一定程 度上受到抑制,对改善居民近期生 活质量、启动消费、扩大内需有不 利影响

从作 用看 消极方面

2.商业银行 (1)性质:以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)中国商业银行体系:我国商业银行以国家控 股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组 成部分。
(3)业务:
存款业务 贷款业务 基础业务,资金主要来源、其他业务的基础 利润的主要来源,要评估借款人的信用状况 为货币收支提供手段与工具并收取服务费 用 债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保 险、提供保管箱等服务

结算业务
其他业务

【拓展】 1、商业银行利润 商业银行的利润=(贷款利息+其他收入)-(存款 利息+其他支出)。 2、明确我国中央银行与商业银行的区别 我国的中央银行是中国人民银行,它是国务院组 成部门之一,在国务院的领导下依法独立执行货币政 策,履行职责,开展业务。 作为国家机关,与商业银行以营利为目标的企业 性质不同;资金主要来源于税收,与商业银行主要来 源于吸收存款不同;与商业银行基本业务不同,主要 是发行货币、制定货币政策,不包括针对一般居民个 人和单位组织的存贷款等业务。

3、存款准备金率
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资 金清算需要而准备的在中央银行的存款,是限制金融机 构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备 的资金。 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就 是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,可 以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供 应量,因此同利率一样是国家进行宏观调控的重要金融 杠杆。 当中央银行提高存款准备金率时,商业银行可提供 放款的能力就下降,有利于遏制通货膨胀;降低存款准备 金率,则会增加商业银行放贷能力,对经济发展起到刺激

考点二 投资与融资
1.股票 (1)股票的性质、作用与收益
性质 股份凭证,不能要求返还出资,可以流通转让 对公司:是股份有限公司筹集资金的一种主要 作用 方式(融资成本比贷款、发行债券等小得多) 对股东:是一种投资方式,可获得一定的收益 股息或红利(来源于企业利润,受公司经营状 况影响,是购买股票的风险之一) 收益 股票价格上升带来的差价(股票价格受多种因 素影响,其波动具有很大的不确定性,这是购 买股票的主要风险所在)

拓展:
1、正确理解股票的价值与价格
(1)从本质上讲,股票仅仅是一种凭证,其作用是用来证明持有 人的财产权利,而不像普通商品一样包含使用价值,所以股票 自身并没有价值,也不可能有价格。但持有股票后,股东可以 获得相应的经济利益,所以股票又是一种虚拟资本,它可以作 为一种特殊的商品进入市场流通转让。股票的价值,就是用货 币的形式来衡量股票作为获利手段的价值,即凭借着股票,持 有人可取得的经济利益。利益愈大,股票的价值就愈高。 (2)股票价格又叫股票行市,是指股票在证券市场上买卖的价 格,不同于其票面金额。股票的市场价格由股票的价值所决定, 但同时受许多其他因素的影响,这些因素最终通过影响股票的 供求关系来影响股票价格。由于这些因素的不确定性,导致了 股票价格的不确定性,从而出现“暴涨暴跌”现象。

2、股票价格的计算公式 股票价格=预期股息/银行利率 3、影响股票价格的主要因素
(1)市场内部因素它主要是指市场的供给和需求,即资 金面和筹码面的相对比例,如一定阶段的股市扩容节奏 将成为该因素重要部分。 (2)基本面因素包括宏观经济因素和公司内部因素,宏 观经济因素主要是能影响市场中股票价格的因素,包括 经济增长,经济景气循环,利率,财政收支,货币供应 量,物价,国际收支等,公司内部因素主要指公司的财 务状况。 (3)政策因素是指足以影响股票价格变动的国内外重大 活动以及政府的政策,措施,法令等重大事件,政府的 社会经济发展计划,经济政策的变化,新颁布法令和管 理条例等均会影响到股价的变动

(2)股东权利:

股票代表股东对股份公司的所有权,包括参加
股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收

取股息或分享红利等权利。
(3)股票市场建立和发展的意义:

对促进资金融通,提高资金使用效率,推动企
业改革和发展具有重要作用。

2.债券
(1)性质:
债务证书、债务凭证,代表的是债权债务关系。

(2)收益:
支付约定的利息(并到期偿还本金)。

(3)作用:
对发行者(政府或企业) 筹集资金的重要方式 对投资者(法人或自然人) 投资的一种重要方式

【提醒】股票代表的是持有者对股份有限公司的 所有权,债券代表的是一种债权债务关系,这是股 票与债券的主要区别。

(4)债券的三种类型
含义 发行 风险 主体 状况 收益情况 流动性 中央政府为筹 利率高于相同期 国 集财政资金而 中央 风险 限的银行储蓄存 流动性 债 发行的一种政 政府 最小 款利率,低于金融 强 府债券 债券、企业债券 风险 银行 较国 由银行、非银 金融 等金 债高, 利率高于国债,低 流动性 行金融机构发 债券 融机 较企 于企业债券 较强 行的债券 构 业债 券低 企业为筹集资 企业 风险 金而发行的债 企业 债券 最大

利率最高

流动性 不强

3.商业保险 (1)性质、作用: 规避风险的有效措施,具有保障功能。 (2)两大分类: 人身保险、财产保险。 (3)三大原则: 公平互利、协商一致、自愿订立。
【提醒】购买了商业保险≠避免风险
购买商业保险是投保人把风险转移给保险人,减

少自己的风险损失,而不是避免风险。

拓展:商业保险与社会保险的主要区别
1、性质不同:社会保险具有保障性,不以盈利为目的; 商业保险具有经营性,以追求经济效益为目的。
2、建立基础不同:社会保险建立在劳动关系基础上, 只要形成了劳动关系,用人单位就必须为职工办理社会 保险;商业保险自愿投保,以合同契约形式确立双方权 利义务关系。 3、管理体制不同:社会保险由政府职能部门管理;商业 保险由企业性质的保险公司经营管理。 4、对象不同:参加社会保险的对象是劳动者,其范围由 法律规定,受资格条件的限制;商业保险的对象是自然 人,投保人一般不受限制,只要自愿投保并愿意履行合 同条款即可。

5、保障范围不同:社会保险解决绝大多数劳动者的生活 保障;商业保险只解决一部分投保人的问题。

6、资金来源不同:社会保险的资金由国家、企业、个人 三方面分担;商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。 7、待遇计发不同:社会保险的待遇给付原则是保障劳动 者基本生活,保险待遇一般采取按月支付形式,并随社会 平均工资增长每年调整;商业保险则按“多头多保,少投 少保,不投不保”的原则确定理赔标准。
8、时间性不同:社会保险是国家稳定的、连续性的制度; 商业保险是一次性、短期的企业行为。

9、法律基础不同:社会保险由劳动法及其配套法规来立 法,商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立 法。

4.四种投资方式的主要区别
储蓄 债券 股票 股份凭证 保险 风险保障

性质 存款凭证 债务证书

收益 支取本金 定期收取 股息、红利 按保险条 权 和利息 利息 或差价 款获补偿 偿还 按存款方 到期必须 不能要求返 事故后获 方式 式获本息 还本付息 还出资 取保险金 风险低、 收益较高、 高风险的投 规避风险 特点 收益少 风险较大 资方式 的投资

5、融资 (1)含义:筹集资金的行为 (2)主要方式:银行贷款、发行股票和债券 (3)目的:追求利润的最大化
【图示】融资与投资的渠道

【拓展】 选择投资方式要充分考虑的因素
(1)谨慎选择投资方式:主要根据自身实际,综合比
较各种投资方式的收益(回报率)和风险,理性投资。

(2)把握四个原则:
①兼顾收益与风险。既要注意投资的回报率,也要注 意投资的风险性。 ②兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。 ③兼顾意向与实力。要根据自己的实际情况,量力而 行。 ④兼顾个人与国家。既要考虑个人利益,也要考虑国 家利益,不得违反国家的法律法规。

走出误区
1、不能正确计算各种投资的收益或收益率。

疑难纠正:熟练运用相关公式,准确计算
(1)熟记利息计算公式:利息=本金×利息率×存款期

限。其中,利率应分清是年利率、月利率还是日利率,
并注意是否是复利计算方式(复利计算方式中,先期

的利息计入后期本金)。
(2)熟记投资收益率的计算公式:收益率=预期收益÷

投资额。

2、对股票投资收益认识错误。

疑难纠正:正确认识股票投资收益
(1)明确股票投资收益分为两部分:一是股息或红利

收入,二是股票价格上升带来的差价。
(2)明确股票投资收益的不确定性:股息或红利来源

于企业利润,因此受到公司经营状况的直接影响;股
票价格受到包括公司经营状况在内的多种因素的影

响,不确定性很大。因此股票是一种高风险的投资方
式。

3、债券与股票以及三种债券区分不清。
疑难纠正:正确认识债券与股票以及三种债券的区别

(1)债券与股票的区别:二者的根本区别在于性质不
同,债券是债务证书(代表债权债务关系),股票是股

份凭证(代表所有权),由此决定了二者在收益、偿还
方式上的不同。 (2)三种债券的区别:主要区别是发行主体不同,由此 决定了三者风险、收益的不同。

【真题演练】
1.(2014·上海单科)在小说《哈利·波特与魔法石》 中,巨人海格在送哈利去魔法学校之前,带他到银行 取哈利父母存放在保管库的遗产。当小妖精拉环打 开库门时,哈利睁大双眼,难以置信这些金加隆、银 西可和青铜纳特(魔法货币)是他的。故事中( ) A.哈利取代父母与银行形成了债权债务关系 B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介 C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款 D.哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来源

2.(2014·海南单科)中国人民银行决定,自2013年7

月20日起,全面放开金融机构贷款利率管制,由金融
机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。放开贷

款利率管制将导致(

)

A.金融机构的利润水平逐步提高

B.资金大规模流向实体经济
C.利率差异化金融产品不断出现

D.社会融资成本大幅度降低

3.(2014·上海单科)小张大学毕业后与同学联手创 业,从银行获得两年期的政策性贷款20万元,年利率 为6%,利息按复利计算。若采用两年内还清利息的 方式,则小张平均每年偿还利息( A.1.2万元 C.2.4万元 B.1.236万元 D.2.472万元 )

4.(2014·北京文综)债券利率受到风险的影响,当风 险下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发 行的债券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制 了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从 第2期到第3期下降的原因可能是( )
A.国际原油价格上涨,企业运输 成本上升 B.新产品受市场欢迎,企业经济 效益提高 C.面临高额关税,企业国际市场 份额下滑 D.海外投资失误,企业债务负担 大幅增加

5.(2014·福建文综)从收益最大化的角度,你会选 择下表中哪种理财产品( ) A.股票 B.债券 C.基金 D.保险 理财产品 投资(万元) 年预期收益 (万元) 股票 4 0.3 债券 6 0.35 基金 2 0.2 保险 8 0.25

解答本题的两大关键点: (1)明确题意所指,选择四种理财产品中收益最大的,应 该将年预期收益除以本金,计算出收益率再进行比较。 (2)计算准确。

【解析】选C。根据表格信息,股票的收益率为 0.3/4=7.5%,债券的收益率为0.35/6=5.833%,基金的 收益率为0.2/2=10%,保险的收益率为0.25/8=3.125%, 经过比较可知,基金的收益率最高,C入选。

6.(2014·四川文综)2014年4月11日,上海证券交易所发 布公告,终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票

(*ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST长
油终于退出股票市场,持有该股票的股民也因此不同程度 地受到损失。*ST长油退市事件的警示是( ) ①上市公司应努力改善治理结构,着力提高资本使用效益 ②上市公司应不断调整资本结构,尽力降低股市融资水平

③投资者应保持理性,越是经营不善的公司投资风险越大
④投资者应承受风险,风险越大的公司其投资收益率越高 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④

7.(2013·江苏单科)王某手中有现金30万元,本来想 用这笔钱进行扩大再生产 ,预期年收益率为 10%。王 【解析】选C。如果将手中的 30万元用于扩大 某妻子认为,现在房价每年也会上涨10%,可以再从银 再生产 , 其预期年收益为 30 × (1+10%)=33 万元 ; 行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资 ( 假定银行贷款年利率为 6%,且利息一年后一次性支 如果用于房产投资 ,其预期年收益为 付)。经考虑,王某采纳了妻子的建议进行房产投资。 100×(1+10%)-70×(1+6%)=35.8万元;相比之 王某之所以作出这种选择,是因为在不考虑税费等因 素的情况下 ,买房比扩大再生产投资 ( ) 下,不考虑税费等因素 ,买房比扩大再生产投 A.年预期收益增加4万元 资年预期收益增加35.8-33=2.8万元。 B.年预期收益率高23% C.年预期收益增加2.8万元 D.年预期收益率高10%

8、(2013·上海高考)我国商业银行最重要的资金 来源和进行其他业务的基础是() A.吸收公众存款 B.发放企业贷款 C.中间业务收费 D.取得存贷利差

9、(2013·新课标Ⅰ卷)2011年我们城乡居民人 民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄 25548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于 同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出( ) ①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的生活水平不断提高 A.①② B.①③ C.②④ D.③④

10、(2013 江苏卷)A公司以巨资购入S公司发行 的股份,双方将在多领域进行深入合作,这一合 作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美 元的营销和电子商务收入。次日,此消息引发S公 司股价大幅高开,收盘涨幅达9.4%。A公司与S公 司的合作推动了股价上升,说明 A.股票是一种高收益的投资方式 B.企业重组对股价会产生有利影响 C.股价上升主要是由相关消息推动的 D.股价受公司经营状况预期的影响

11、(2014·新课标全国卷Ⅰ)按现行规定,金融机
构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为

3.75%。老陈有10 000元闲置资金,准备存两年,那
么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期

本金)两年的利息比存一个两年期的利息(
A.少141元 B.多141元

)

C.少150元

D.多150元

【解析】选A。本题考查存款利息的计算。老陈把 10 000元以一年 期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的 利息为:10 000 ×3%+(10 000+10 000×3%)×3%=609(元);老陈把 10 000元存一个两 年期获得的利息为:10 000×3.75%×2=750(元)。

第一种存款方式与
第二种存款方式获得的利息比较:609-750=-

12、(2013·海南单科)随着经济的发展,人们持有的 有价证券的种类越来越多。下列选项中体现凭证持 有者与凭证发行者之间所有权关系的是( A.股票 C.国库券 B.人民币 D.转账支票 )

【解析】选A。股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证,股票代表其持有者对公司的 所有权,A项符合题意。B、C、D三项不符合题意。

(2015 江苏卷)12.老吴在年底对年初购买的投 资产品进行了梳理:50元买入甲公司的股票已按 54元卖出;乙公司股票价格仍为20元,按照每股 1.2元进行了现金分红;丙公司股票价格也没变, 按照每20股送一股进行了股票分红;某银行理财 产品的年收益率为6%。上述投资产品中,年收益 率最高的是 A.甲公司股票 B.乙公司股票 C.丙公司的股票 D.银行理财产品

【解析】收益率=收益÷投入,要比较四种理财产 品的收益率,分别计算四种理财产品的收益即可。 为了便于比较,现假设给四种理财产品分别投资 100元。 甲公司的股票则赚取8元; 乙公司每股1.2元现金分红,100元可以购买5股该 公司股票,收益为1.2×5=6元; 丙公司每20股送一股股票分红,100元可购买20股, 则每股价格5元,其收益为21×5-100=5元; 银行理财产品的收益为100×6%=6元。 综合比较,甲公司年收益率最高。故选A。

(2015 江苏卷)25.我国股票发行将由核准制向 注册制转变。实行注册制后,股票发行主要不是 由政府决定,证券发行机构只对股票发行人的申 报文件作形式审查,公司股票的良莠留给市场决 定。这一改革: A.意味着股票投资的收益取决于企业经营状况 B.符合市场在资源配置中起决定性作用的要求 C.会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况 D.意味着国家对股票市场监管的削弱

(2015 福建卷)31.通货膨胀是指经济运行中出 现的物价总水平持续上涨的现象。当一国的通货 膨胀率持续以两位数的水平变化时,有可能出现 的情况是 A.居民的生活质量提升 B.百姓的储蓄意愿明显降低 C.生产者投资欲望减弱 D.工薪阶层处于有利的地位

炒楼资金转战股市“房冷股热”形成反差 国家统计局公布的2014年9月份70个大中城市 新建商品住宅销售价格变动情况显示,与上个月相 比,70个大中城市中,除厦门环比持平,其余城市环 比均下降。与之相对的是日渐回暖的股市。在楼市 投资回报率大幅降低的背景下,不少逐利资金加入A 股投资是正常现象,未来股市能否保持良好势头更 多要看中国经济增长模式转型以及股市基础性制度 设立方面的脚步能否跟上。

从投资的角度看,为什么会出现“房冷股热”

的现象?这说明投资股票一定会获利吗?

提示:投资追求的是利益最大化,出现“房冷股热” 的现象,原因在于楼市投资回报率降低、股票投 资回报率提高。但股票是一种高风险的投资方式, 投资股票并不一定会获利。

材料一 2014年11月6日,中国人民银行发布《2014 年第三季度中国货币政策执行报告》,报告指出,中 国人民银行按照党中央、国务院统一部署,继续实 施稳健的货币政策,着力引导市场利率,降低社会融 资成本。有序推进利率市场化和人民币汇率形成机 制改革,深化外汇管理体制改革。利率市场化的推 进给商业银行带来重大挑战。

材料二

2014年8月27日,中国在线金融搜索平台—

—融360发布互联网理财报告指出,近期国内“宝宝

类”(余额宝之类)理财产品的收益率一直处于下滑
趋势,预计在不久的将来将跌至4%临界点,最终回落

至3%~4%区间,“宝宝类”理财产品在收益率方面
的竞争优势将不复存在。但居民理财方式的多元化

却是不争的事实。

结合上面材料分析以下问题: (1)完全放开存贷款利率管制,推进利率完全市场化 给银行带来严峻挑战,请为商业银行正确应对提供 两条合理化建议。

提示:制定正确的经营战略,加快经营转型;加强 业务创新,完善服务,形成自己的竞争优势。

(2)在存款储蓄和“宝宝类”理财产品之间你会作 何选择?说出你的理由。
提示:①选择存款储蓄,理由:存款储蓄比较安全,风险 较低,活期储蓄存取比较方便。 ②选择“宝宝类”理财产品,理由:这类产品一般 收益率高于同期存款储蓄,同时期限短、比较灵活。

【第二单元知识体系构建】

【重点归类】
1.把握生产与消费的辩证关系,分清决定作用与反作

用。
2.分清公有制占主体与国有经济起主导作用;明确非

公有制经济的地位、作用。
3.明确两类公司的主要区别,全面把握企业经营成功

的因素。
4.掌握就业的意义与解决就业的措施,明确劳动者权

利内容、权利与义务的关系以及劳动者维权的要求。
5.对比把握几种投资方式,明确各自的优缺点。


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