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中国太平洋保险公司 老来福终身寿险条款


中国太平洋保险公司 老来福终身寿险条款
(1999年6月)

第一条

保险合同的构成

本保险合同由保险单及所附条款、 投保单、 合法有效的声明、 体检报告书、批注、附贴批单等投保文件及其他有关书面协议构 成。 第二条 投保范围

一、投保人:凡年满18周岁,具有完全民事行为能力的人, 可

为符合投保条件的本人或其配偶、直系亲属及其他有抚养、扶 养关系的人投保本保险;机关、企业、事业单位和社会团体可作 为投保人,为其成员向保险人投保本保险。投保时必须经被保险 人书面同意。 二、 被保险人: 凡男性年龄在16周岁以上 (含16周岁, 下同) 、 60周岁以下;女性年龄在16周岁以上、55周岁以下,身体健康, 能正常劳动或工作的人,均可作为本保险的被保险人。 第三条 保险责任

在本合同约定的保险责任有效期间内, 保险人对被保险人负 下列保险责任: 一、养老金给付:本保险养老金领取起始日为男性60周岁、 女性55周岁的合同生效日对应日。养老金领取方式有三款供选 择:

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A款

保险人每年于本合同生效日的对应日,按保险金额的

12%给付养老金,直至被保险人身故,本合同终止; B款 保险人一次性给付养老金,金额为人民币24800元

(男) 、人民币28450元(女) ,本合同终止; C款 保险人每年于本合同生效日的对应日,按保险金额的

16.1%(男) 、14.8%(女)给付养老金,直至被保险人身故, 本合同终止。 养老金领取方式在投保时选定,男性55周岁、女性50周岁以 前可变更一次,此后不再办理变更。 男60周岁、女55周岁投保的,首次养老金于合同生效3个月 后给付,以后每年于合同生效日的对应日给付。 二、意外伤害保障: (一)意外伤害身故给付:被保险人在约定的养老金领取起 始日前, 因意外伤害身故, 保险人给付保险金额的两倍予受益人, 本合同终止;选定A款投保者,被保险人在约定的养老金领取起 始日后, 因意外伤害身故, 保险人给付保险金额的全数予受益人, 本合同终止; (二)意外伤害残疾给付:被保险人在约定的养老金领取起 始日前,因遭受意外伤害所致残疾,保险人在保险金额内按中国 人民银行《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定给付 保险金,被保险人不论一次或多次遭受意外伤害所致残疾,保险 人均分别给付保险金, 但每一保单年度内累计给付金额以保险金 额为限;

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(三)以上身故给付和残疾给付互不冲减,但如果被保险人 遭受意外伤害致残疾后,180天内又因同一原因身故,则意外伤 害身故给付中必须扣减已支付的本次意外伤害残疾给付。 三、疾病身故保障: (一)被保险人于本合同生效或复效后2年内(C款在约定的 养老金领取起始日前) ,因疾病身故,保险人给付保险金额的10% 及所缴保险费(不包括核保后的加费部分)予受益人,本合同终 止; (二)自本合同生效或复效2年后,保险人根据被保险人选择 的养老金领取方式给付疾病身故保险金: 1、选定A款者,被保险人因疾病身故,保险人给付保险金额 的全数予受益人,本合同终止; 2、选定B款、C款者,被保险人在约定的养老金领取起始日 前因疾病身故,保险人给付保险金额的全数予受益人,本合同终 止。 四、重大疾病提前给付: (一)本合同生效或复效2年后,经保险人认可的医院确诊被 保险人初次身患本合同列明的7种重大疾病,并经保险人聘请的 医师根据医学及临床经验认定被保险人平均存活期间在6个月以 内,被保险人可申请重大疾病提前给付,金额为6个月后疾病身 故保险金的50%; (二)重大疾病提前给付的申请以一次为限。被保险人全部 有效保险合同中,此项给付以人民币10万元为限。重大疾病提前 给付后不办理退保;

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(三)重大疾病提前给付后,本合同的缴费标准不变,保险 金额按重大疾病提前给付金与疾病身故保险金的比例减少; (四)重大疾病提前给付后,如申领养老金,须一次退还已 领取的重大疾病提前给付金,若被保险人无法退还,可以养老金 冲抵。重大疾病提前给付金退还后,本合同的保险金额恢复至重 大疾病提前给付前的标准。 五、保险费豁免:分期缴付保险费的,在缴付保险费期间, 被保险人因意外伤害事故致全残, 从下一个缴费日起可申请免缴 以后各期保险费,本合同继续有效。 第四条 责任免除

一、因下列情形之一,导致被保险人身故或残疾的,保险人 不负给付保险金责任: (一)投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害; (二)被保险人违法、故意犯罪或拒捕,故意自伤、醉酒、 斗殴; (三)被保险人服用、吸食或注射毒品; (四)被保险人在本合同成立或复效之日起2年内自杀; (五)被保险人无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证的机动 交通工具; (六)爱滋病或感染爱滋病毒期间所患疾病; (七)因意外伤害、自然灾害事故以外的原因失踪而被法院 宣告死亡的; (八)战争、军事行动、暴乱或武装叛乱; (九)核爆炸、核辐射或核污染。

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发生上述情形导致本合同终止时,如保单生效未满2年的, 保险人在扣除手续费后退还保险费予投保人;如投保人已缴足2 年以上保险费,保险人退还保险单的现金价值。 二、 因下列情形之一, 导致被保险人意外伤害身故或残疾的, 保险人不负给付意外伤害保险金责任; 导致被保险人意外伤害全 残的,保险人不负保险费豁免责任: (一)第四条第一款中列明的情形; (二)被保险人因整容手术或其他门诊、住院手术导致医疗 事故; (三)被保险人因从事潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探 险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、 赛马、赛车等高风险运动; (四)被保险人流产、分娩; (五)被保险人未遵医嘱,私自服用、涂用、注射药物; 发生上述(一)项情形导致本合同终止时,如保单生效未满 2年的,保险人在扣除手续费后退还保险费予投保人;如投保人 已缴足2年以上保险费,保险人退还保险单的现金价值。因(二) 至(五)项原因导致被保险人身故的按疾病身故给付保险金。 第五条 保险期间

本保险的保险责任自保险人同意承保并收到首期保险费的 次日零时开始,至本合同列明的终止性保险事故发生时止。保险 人签发保险单作为保险凭证。 第六条 保险金额和保险费

一、本保险的保险金额按份计算,每份为人民币10,000元, 每一被保险人可投保一份或多份。

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二、本保险的保险费缴费标准视被保险人的性别、投保时的 年龄及所选定的缴费方式而定(详见缴费表) 。 三、本保险设趸缴、限期缴费(10年、20年缴清)和年缴至 男60周岁、女55周岁等缴费方式。采用年缴至男60周岁、女55 周岁的, 最后一次缴费日为养老金领取起始日前一个合同生效日 的对应日。 第七条 如实告知

本合同订立时,保险人可以就投保人、被保险人的有关情况 提出书面询问,投保人、被保险人应当如实告知。 投保人、被保险人故意不履行如实告知义务,保险人有权解 除本合同,对于合同解除前发生的保险事故,不负给付保险金的 责任,并且不退还保险费。 投保人、被保险人因过失未履行如实告知义务,足以影响保 险人决定是否同意承保或提高保险费率的, 保险人有权解除本合 同;对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发 生的保险事故,不负给付保险金的责任,但在扣除手续费后退还 保险费,投保人缴足2年以上保险费的,保险人退还保险单的现 金价值,本合同终止。 第八条 受益人的指定和变更

被保险人或投保人在订立本合同时, 可指定一人或数人为保 险金受益人,受益人为数人时,应确定受益顺序和份额,未确定 份额的,各受益人按同等份额享有受益权。 被保险人或投保人可以变更受益人,但需书面通知保险人, 由保险人在保险单上批注。投保人在指定和变更受益人时,须经 被保险人书面同意。

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投保人、被保险人未指定受益人;受益人先于被保险人身故 且无其他受益人; 受益人放弃受益权或依法丧失受益权且无其他 受益人的,被保险人身故时,保险金作为被保险人的遗产,保险 人依法向被保险人的继承人履行给付义务。 第九条 保险事故通知

投保人、被保险人或受益人自其知道保险事故发生之日起7 日内通知保险人,否则投保人、被保险人或受益人应承担由于通 知迟延致使保险人增加的勘查、调查等项费用。 第十条 保险金和保险费豁免的申请

一、 申领各项保险金及申请保险费豁免须凭保险合同及最后 一次缴费凭证、 申请人的户籍证明及身份证明, 并提供以下证明、 资料: (一)养老金的申领:由被保险人作为申请人填写保险金给 付申请书,凭保险人核发的养老金领取证领取。 (二)身故保险金的申领: 1、 身故保险金受益人作为申请人填写的保险金给付申请书; 2、公安部门、保险人认可的医疗机构(县、区级以上公立 医院,下同)出具的被保险人事故证明书、身故证明书及有关文 件; 3、如被保险人宣告死亡,受益人须提供人民法院出具的宣 告死亡证明文件; 4、被保险人户籍注销证明。 (三)残疾保险金、重大疾病提前给付的申领: 1、被保险人作为申请人填写的保险金给付申请书;

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2、保险人指定或认可的医疗机构出具的残疾诊断鉴定书或 重大疾病诊断鉴定书; 3、如被保险人申领残疾保险金,还须提供有关部门出具的 意外伤害事故证明。 (四)保险费豁免的申请: 1、 投保人或被保险人作为申请人填写的保险费豁免申请书; 2、保险人指定或认可的医疗机构出具的全残诊断鉴定书; 3、有关部门出具的意外伤害事故证明。 二、如被保险人、受益人委托他人申领保险金,还须提供授 权委托书及受托人的身份证明等资料。 三、保险人收到保险金给付申请书及上述证明、资料,在确 定属于保险责任且与申请人达成给付保险金协议后10日内, 履行 给付保险金责任。对不属于保险责任的,向申请人发出《拒绝给 付保险金通知书》 。 四、被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利,自 其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭。 第十一条 保单质押贷款

投保人缴付保险费两足年以上,且保险期已满两足年的,投 保人可凭保险单向保险人申请质押贷款。 贷款金额不超过贷款时 保险单现金价值的 80%,贷款期间最长为 6 个月,贷款利息在 贷款到期时一并归还。逾期不还,贷款本息达到保险单现金价值 时,本合同终止。 贷款利率按贷款时中国人民银行同期贷款利率执行。 逾期还 款,逾期期间的利率按原贷款利率上浮一个百分点执行。 养老金领取起始日期后不办理保单质押贷款。

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保单质押贷款须填写保单借款申请书,并凭保险合同、最后 一次缴费凭证及投保人的户籍证明或身份证明办理。 第十二条 分期保险费的缴付、宽限期及合同效力的中止

分期缴付保险费者应按保险单所列明的方法及日期缴付保 险费。 如逾期缴付, 应补缴利息。 自缴费日次日起60天为宽限期。 宽限期内发生的保险事故,保险人仍负保险责任,但应从所给付 的保险金中扣除欠缴的保险费及其利息。 投保人逾宽限期仍未缴 付保险费且未选择保险费垫缴方式, 则本合同自宽限期满的次日 零时起效力中止。 第十三条 保险费垫缴

投保时选择保险费垫缴方式的, 分期缴付的保险费若超过宽 限期仍未缴付,且此时保险单的现金价值足以垫缴保险费及利 息, 保险人将以保险单的现金价值自动垫缴应缴付的保险费及利 息,本合同继续有效;当保险单的现金价值不足以垫缴一期保险 费及利息时,本合同中止。在保险费垫缴期间,如发生退保或保 险金给付, 保险人在给付的保险单现金价值或保险金中扣除垫缴 的保险费及利息。 第十四条 合同效力的恢复

本合同效力中止后2年内,投保人申请恢复合同效力的,应 填写复效申请书, 并按保险人要求提供被保险人健康声明书或保 险人指定医疗机构出具的体检报告书,经保险人审核同意,双方 达成复效协议,自投保人补缴保险费及其利息的次日零时起,合 同效力恢复。 自合同效力中止之日起2年内双方未达成协议,保险人有权 解除合同。投保人已缴足2年以上保险费的,保险人按照合同约

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定退还保险单的现金价值;投保人未缴足2年保险费的,在扣除 手续费后退还保险费。 第十五条 年龄确定与错误处理

被保险人的年龄以周岁计算。投保人在申请投保时,应在投 保单上填明被保险人的真实年龄, 如投保人申报的被保险人年龄 不真实,按下列规定处理: 一、被保险人真实年龄不符合本合同约定的年龄限制,保险 人可以解除合同,并在扣除手续费后向投保人退还保险费,但自 本合同成立之日起逾2年的除外; 二、被保险人申报年龄不真实,致使投保人的实缴保险费少 于应缴保险费,保险人有权更正,并要求投保人补缴保险费及其 利息,或在给付保险金时按实缴保险费和应缴保险费的比例给 付; 三、被保险人申报年龄不真实,致使投保人实缴保险费多于 应缴保险费,保险人应将多收的保险费无息退还投保人。 第十六条 欠缴保费及未还款项的扣除

保险人在给付各项保险金、 退还保险单现金价值或扣除手续 费后退还保险费时,若投保人欠缴保险费或其他款项未还清的, 保险人应先扣除上述款项及利息后,再办理给付或退保、退费手 续。 第十七条 地址变更

投保人住所或通讯地址变更时, 应及时以书面形式通知保险 人。投保人未以书面形式通知的,保险人将按本合同注明最后住 所或通讯地址发送有关通知。 第十八条 合同内容的变更

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在本合同有效期内,经投保人和保险人协商同意,可以变更 本合同的有关内容。 变更时应由保险人在保险单上批注或者附贴 批单,或订立书面协议。 第十九条 投保人解除合同的处理

投保人于本合同成立后,可以书面形式要求解除本合同。 一、投保人于签收保险单后10日内要求解除合同的,自保险 人收到解除合同申请书之时起,本合同终止。保险人扣除保单工 本费10元后退还已收保险费。由保险人安排体检的,另须扣除体 检费。 二、投保人于签收保险单10日后要求解除合同的,自保险人 收到解除合同申请书之时起,本合同终止。保险人于收齐所需资 料后30日内退还保险单的现金价值,但未缴足2年保险费的,在 扣除手续费后退还保险费。 三、养老金领取起始日期后不办理退保。 四、投保人要求解除合同时,应填写解除合同申请书,凭保 险合同、最后一次缴费凭证及投保人户籍证明或身份证明办理。 第二十条 争议处理

在本合同履行中,双方发生争议应协商解决,经协商未达成 协议的,可通过仲裁机构仲裁,或向保险单签发地人民法院提起 诉讼。 本保险在中华人民共和国司法管辖区域内有效。 第二十一条 释义

一、保险人:指中国太平洋保险公司。 二、周岁:以法定身份证明文件中记载的出生日期为标准计 算的年龄(不足一年不计) 。

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三、利息:本合同所涉及的利息按“计息时中国人民银行颁 布的三年期居民定期储蓄存款利率”+1.0%计算。 四、保险单现金价值:见保险单相应栏目。 五、扣除手续费后退还保险费:分期缴付保险费方式的手续 费为保险费的70%;趸缴保险费方式的手续费为保险费的15%。 六、合同生效日对应日:是指保险人签发本保险单时所列明 的生效日期每年的对应日。 七、意外伤害:是指遭受外来的、突然的、非本意的、非疾 病的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。 八、爱滋病:指后天性免疫力缺乏综合症。 九、爱滋病病毒:指后天性免疫力缺乏综合症病毒。后天性 免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准, 如 在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体, 则可 认定为感染爱滋病或爱滋病病毒。 十、身故:被保险人自然身故或在保险合同生效或复效2年 后的自杀在保险金的给付上视同疾病身故。 被保险人意外伤害身故是指由于意外伤害事故导致被保险 人在意外伤害事故发生180天内身故,被保险人在意外伤害事故 发生180天后身故,在保险金给付上视同疾病身故。 被保险人在保险合同有效期内因意外伤害或自然灾害事故 失踪,经利害关系人向县级以上人民法院申请,在人民法院宣告 死亡后,保险人可按疾病身故给付身故保险金。但受益人须签署 声明, 同意在发现被保险人仍然生存时, 将该保险金退还保险人。 十一、本合同所定义的全残是指下列情事之一: (一)双目永久完全失明的;

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(二)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的; (三)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的; (四)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的; (五)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的; (六)四肢关节机能永久完全丧失的; (七)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的; (八)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终 身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他 人扶助的。 全残的鉴定应在治疗结束之后, 由保险人指定的医疗机构进 行。如果自被保险人遭受意外伤害之日起 180 日后治疗仍未结 束,按第 180 日的身体情况进行鉴定。 十二、重大疾病:指心肌梗塞、恶性肿瘤、四肢瘫痪、慢性 肾衰竭(尿毒症) 、重大器官移植、脑中风、冠状动脉绕道手术 等下列7种疾病: (一)心肌梗塞:指由于冠状动脉阻塞而导致部分心肌缺血 性坏死。其诊断必须同时具备下列三个条件: 1、突发性、持久而剧烈胸痛或胸骨后压迫性疼痛; 2、近期心电图呈异常变化,常伴有严重心律失常和(或) 急性循环功能障碍; 3、心肌酶异常增高。 (二)恶性肿瘤:指由遗传性发生改变并伴有相对自主性生 长能力的细胞所构成的新生组织, 具有向周围正常组织浸润和向 远处器官的转移特性。凡经病理检验确定,符合国家卫生部门公

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布的“国际疾病伤害及死亡分类标准” ,归属于恶性肿瘤的疾病。 但下述除外: 1、第一期何杰金氏病; 2、慢性淋巴性白血病; 3、原位癌; 4、恶性黑色素瘤以外的各种皮肤癌。 (三)四肢瘫痪:指肢体机能永久完全丧失,包括两上肢或 两下肢,或一上肢及一下肢,各有三大关节中的两大关节以上机 能永久完全丧失。 所谓机能永久完全丧失,是指经6个月以后,其机能仍完全 丧失者。 关节机能的丧失是指关节永久完全僵硬或关节不能随意识 活动超过6个月以上者。 上肢三大关节包括肩关节、肘关节、腕关节。 下肢三大关节包括股关节、膝关节、踝关节。 (四)慢性肾衰竭(尿毒症) :指两个肾脏慢性且不可复原的 衰竭而必须接受且已进行定期透析治疗者。 (五)重大器官移植:指被保险人必须且已进行接受心脏、 肺脏、肝脏、胰脏、肾脏或骨髓移植。其他器官或组织的移植不 包括在内。 (六)脑中风:指因脑血管的突发病变,导致脑血管出血、 脑血栓形成和脑栓塞、脑梗塞致永久性神经机能障碍者。 所谓永久性神经机能障碍,是指事故发生6个月后,经保险 人认可的医疗机构脑神经专科认定,仍遗留下列障碍者: 1、植物人状态;

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2、一肢以上机能完全丧失; 3、两肢以上运动或感觉障碍而生活无法自理。 所谓生活无法自理是指食物摄取、大小便、穿脱衣服、起居 步行、 入浴等基本生活能力都不能自理, 而需要别人扶助的状态。 (七)冠状动脉绕道手术:指为治疗冠状动脉疾病必须且已 进行的血管绕道手术。 此手术是指经心脏内科心导管检查, 患者有持续性心肌缺氧 造成心绞痛,并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形,从而必须接受 的手术。其他手术不包括在内。

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