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中国民生银行进口保理业务操作流程


附件四

中国民生银行进口保理业务操作流程
第一章 额度审批 第一条 保理业务部运营中心作业组(以下简称作业组)在收到出口保理商 (EF)的额度申请报文后,做进口保理业务台账记录,并通知保理业务部营销中 心(以下简称营销中心) ,营销中心按照我行授信业务管理办法的相关规定落实 并跟踪经办单位受理业务。 第二条 经办单位按照我行相关授信管理办法的规定为

买方申请保理(信用 风险)额度。办理进口保理业务我行无需与买方签订《保理服务合同》 。 第三条 经办单位将审批结果提交营销中心,营销中心填写 EDI 申请书(附 表一)交作业组对外制作 EDI 报文回复 EF,同时在进口保理业务台账中做额度 核准情况记录。 第四条 无论买方保理额度申请是否获得正式核准,经办单位均应在收到申 请案 10 个工作日内向营销中心反馈额度核准进展情况,营销中心填写 EDI 申请 书通过作业组向 EF 回复我行核准情况。

第二章 额度更改 第五条 收到保理额度展期、增额和交易条件变更申请,均由营销中心交原 经办单位按照原保理额度审批流程进行审批, 并按照第三条中的流程进行回复和 记账。 第六条 如发现买方信用风险有变坏情况,保理业务部风险中心(以下简称 风险中心)可直接调减买方保理额度,并将调减结果通知维护组,维护组制作 EDI 申请书通过作业组通知 EF,同时通知客户经理。 第七条 如应收账款到期 60 天, 买方即未履行付款责任, 又未提出商业纠纷, 维护组将自动填写 EDI 申请书,取销买方保理额度,并由作业组对 EF 发送。如 客户经理根据买方实际情况需要继续保留保理额度的, 需填写买方保理额度延期 申请表(附表二)提交维护组,维护组审核后提交风险中心进行审批,并按照第 三条的方法通知 EF 和客户经理。

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第三章 账款催收 第八条 作业组收到 EF 发送的发票转让报文后登录台账, 并于每周提交维护 组。在应收账款到期前后,维护组将定期或根据 EF 的要求对没有商业纠纷的账 款对买方进行催收。 第九条 作业组于每月初提供维护组已逾期 45 天或商业纠纷未解除账款明 细,维护组做出处理说明后,交风险中心汇总并出具风险管理意见报保理部总经 理审批。 第十条 催款中如买方提出商业纠纷,导致账款不予支付的,则进入纠纷处 理程序。如买方未提出任何商业纠纷但未履行付款责任,且出口保理商未违反国 际保理惯例规定的,维护组需在担保付款日前督促经办单位进行担保付款程序。

第四章 付款清账 第十二条 买方通过我行将款项直接付至 EF 指定账户, 维护组在收到买方付 款明细表、付款凭证后,连同 EDI 申请单提交作业组,由作业组向 EF 发送 EDI 纠纷报文,并要求 EF 向我行发送 EDI 间接付款报文,同时作业组在买方应付账 款台账中做间接付款纠纷登记。 第十三条 如维护组在催收时得知买方已将款项付与卖方,应要求买方立即 将付款凭证和付款明细表提交我行, 并按照上条同样方法进行间接付款纠纷登记 和 EDI 报文发送,同时维护组立刻联系买方,提示其禁止间接付款行为。

第五章 担保赔付 第十四条 如买方未提出任何纠纷且未履行付款责任的,维护组须在我行承 诺的担保赔付时间到期前 15 天, 要求 EF 向我行提供卖方针对该批应收账款的包 括介绍信、发票、货运单据等在内的债权凭证,维护组将单据签收后提交作业组 进行单据审核。 第十五条 作业组将文件检查单(附表三)经维护组传客户经理,客户经理 填写保理赔付申请书(附表四),按照我行垫款审批流程进行审批之后,客户经理 将经审批的保理赔付申请书在产品经理处存档,同时传真维护组。

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第十六条 在担保赔付前,经办单位需凭保理赔付申请书和文件检查单通过 分部资金管理岗向总行贸易金融部运营中心申请赔付资金头寸。 总行贸易金融部 运营中心资金管理岗在赔付资金头寸审批通过后,将资金划至经办单位。 第十七条 在担保赔付日, 维护组通知分部产品经理将款项直接付至 EF 指定 账户,同时填写 EDI 申请书,连同经审批的保理赔付申请书提交作业组对 EF 制 作赔付 EDI 报文,履行赔付手续。 第十八条 在赔付之后, 风险中心应积极协助经办单位向买方或保险公司(如 买方信用风险有通过保险公司来承保的)追索,必要时采取法律追偿手段。

第六章 费用收取 第十九条 作业组应在每月初 5 日内, 汇总计算上月应向 EF 收取的保理费用 和应支付各经办单位的保理费,并检查以前保理费用收取情况,分别向 EF 发送 收取保理费报文。 第 二 十 条 保 理 部 在 贸 金 总 部 的 “ China Minsheng Banking Corp.,Ltd Factoring Department”账户收到境外 EF 支付的保理费以后,作业组按照各经办 单位的保理费收入数据, 向贸金总部运营中心出具内部联系单将保理费划至各经 办单位的保理费收入账户,经办单位收到后确认中间业务收入。

第七章 商业纠纷处理 第二十一条 维护组在收到买方商业纠纷通知后,应立即在应收账款转让台 账中做纠纷登记,连同 EDI 申请书通知作业组,由作业组制作报文通知 EF。 第二十二条 维护组收到买方商业纠纷通知后,应积极联系买方要求其提供 提起贸易纠纷的证据。并就与买方的联系情况,填写商业纠纷处理联系单(附表 五) 。 第二十三条 收到 EF 发来的商业纠纷询问,维护组应给与及时回复,并积极 联系买方解决纠纷。 第二十四条 如纠纷发出后 60 天未收到 EF 的任何回复, 或纠纷未予解决的, 则维护组填写 EDI 申请书提交作业组,对该批应收账款进行反转让,销纠纷账, 同时作业组销买方应收账款转让明细账。

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第八章

附则

第二十五条 本规程由总行保理业务部负责解释和修改。 第二十六条 本规程自下发之日起施行,原相关进口保理业务操作规程同时 废止。

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