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2013届高三政治一轮复习精品课件:第六课 投资理财的选择(新人教必修1)(1)


必修1 《经济生活》

第六课 投资理财的选择

考点考向概览
考点概览 6、投资和理财(6个 考点) (1)商业银行 ①储蓄存款 ②利息、利率与本金 ③商业银行的主要业 务 (2)投资 ①股票 ②债券 ③商业保险 考向定位

1.从知识的考查看:立足居民投资 ,主要考查几种投资方式的特点,以 及风险性和收益

性的关系 2.从试题类型上看:试题主要以选 择题为主,围绕投资方式、收益性和 风险性,多以图表、曲线类试题呈现 。设问方式以原因类、体现类和认识 类为主。计算题主要考查利息的计算 。

高考复习策略
1.立足课时结构:本课时主要立足一个核心,明确四种
方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄

存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据
投资这一核心可以从为什么投资,怎样投资两个方面来掌握。 一种经济组织是指商业银行,主要从商业银行的性质、经营目 的和业务三个方面进行阐述。

高考复习策略
2.立足单元与教材结构:生产与消费是贯彻本单元的一

条主线,立足居民消费,必须把握投资收入与居民消费的关系。
立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立 足收入分配,把握投资与分配的关系。

高考复习策略 3.本课时的核心是居民投资,所以复习中我们 必须把握以下时事热点: ①结合生活中居民具体的投资理财行为,分析各种投 资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄, 分析投资方式的不同特点。 ②结合物价上涨,理解储蓄存款的实际收益。 ③结合具体事例,计算存款储蓄,购买股票、债券、 基金等投资理财方式的收益。 ④结合我国应对通货膨胀的具体措施,如利率、存款 储备金的上调,认识居民投资与经济发展的关系,利 率调整对企业、居民的影响。

高考复习策略

? 〖名师点睛〗: ? 一个体系 中国商业银行的结构体系 ? 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三 种债券投资方式的比较 ? 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 ? 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚 持的四个原则。

考点一、储蓄存款
含义 收益 :利息
储蓄存款 决定因素

计算公式

分类 :活期和定期 (形式、存期)
主要是各商业银行

储蓄机构

信用合作社

特点

流动性 收益性 安全性

考点一、储蓄存款
1、 含义
储蓄存款,是指个人将 属于其所有的人民币或者外 币存入储蓄机构,储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证 ,个人凭存折或者存单可以 支取存款本金和利息,储蓄 机构依照规定支付存款本金 和利息的活动。

谁存的钱
存什么钱

到何处存
有何凭证 有何益处

考点一、储蓄存款 2、分类:比较定期、活期存款的异同

类型 存期 流动 支取 利率 优点 性 方式 方便 活期 不定 随时 低 强
灵活

定期



较差

到期



收益 较高

考点一、储蓄存款

3、储蓄的投资特点:便捷的投 资

? 储蓄存款灵活方便,对居民生活很有利,但相 比之下,作为投资方式其收益是比较低的,但 并不代表没有风险,比如在通货膨胀情况下, 存款也可能贬值。 ? 定期存款如果提前支取,也有损失利息的风险 ,因为银行规定,定期存款如果提前支取,则 在一定时间内按活期计息。
【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险,存在着 通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而 损失利息的风险。

考点一、储蓄存款
【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?
? 居民储蓄存款的不断增加具有两面性:一方面, 它给我国经济建设筹集了大量的资金,有利于促 进生产的发展;另一方面,它也具有一定的消极 影响,主要表现在:第一,抑制居民即期消费, 不利于扩大消费需求。第二,储蓄的高增长加大 了银行的压力,容易形成和加剧银行的系统性风 险。第三,储蓄的高增长还使得我国形成了以银 行贷款为主的融资格局,不利于我国融资格局的 优化。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (1)原因
? ①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加,为居民储 蓄存款的增加提供前提和基础。 ? ②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓 不敢花钱的重要原因。 ? ③投资机会,特别是金融投资渠道的缺乏,以及人们对其 他投资方式认识和技术上的不足,进一步带来了居民储蓄 保持较快增长。 ? ④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家 庭观念等诸多因素有关。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (2)积极影响----利
? ①对个人来讲,有利于获得利息收入;有利于培养科学合

理的消费习惯,建立文明健康的生活方式。
? ②对社会来讲,有利于把社会闲散资金集中起来,投入社 会主义现代化建设;可以调节市场货币流通。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (3)不良后果----弊
? ①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映 了投资形式单一。 ? ②储蓄的高增长加大银行的压力,银行承担一些本应由金 融市场承担的风险,金融风险向银行业集中。 ? ③高储蓄率导致高投资率,也就造成产能过剩、国内需求 相对不足的局面。 ? ④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需 求,而消费对生产具有反作用,这就会导致经济发展的后 劲不足。

考点一、储蓄存款

【知识拓展】正确认识中国的高储蓄
? (4)措施
? ①政府应该健全社会保障体系,加快养老、医疗保障和教

育体系改革,减少居民的“预防性储蓄”;
? ②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长 模式,并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业,改变目 前国内储蓄过高的情况; ? ③培育和健全其他金融市场,鼓励居民选择多渠道的投资 方式。

? (2010高考广东卷)25.2005-2009年,广东居民 人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元 ,若其间伴随如下变化: ? ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上 升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加 ? 其中导致储蓄增长的原因是 ? A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤
? 【解析】①利息税税率上升和②消费上升只可能 导致储蓄减少,⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否 无关。故选C.

? (2011高考海南卷2)2011年第一季度我国一年期 定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同 期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长 的合理解释是 ? ①人们要应对未来住房、养老等支出 ? ②居民的消费趋于饱和 ? ③储蓄对利率的变化有弹性 ? ④股票、债券等有价证券投资风险大 ? A.①② B.①④ C.②③ D.②④ ? 【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预 期未来支出较大,还有就是其他投资方式风险较 大。本题选B。

? (2012吉林统考) 2011年1月李先生将1万元人民币以活 期形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2011年我 国全年CPI平均增幅为3.3%,在其他条件不变的情况下, 一年以后李先生的1万元实际收益是( )
? A.赚了330元 ? C.赚了36元 B.亏了294元 D.亏了330元

? 【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅,因此 一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为 10000×(3.3%-0.36%)=294元。

考点二、利息、利率与本金
? 1、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬,是存款 本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素: 本金、存期、利息率。 利率,是利息率的简称,是一定期限内利息与本 金的比率,存款基准利率由中国人民银行拟定。 【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等 形式发放出来,带来的增值部分,一部分以利息 的形式支付给储户,一部分形成银行利润。

考点二、利息、利率与本金 ? 2、利息的计算公式 利息=本金×利息率×存款期限 银行存款利率提高,储户的实际收益 越多。(更正提示:居民的实际收益 取决于存款利率和物价涨幅的对比)

考点二、利息、利率与本金
利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响 ? (1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸 引储蓄,使流通中货币量减少,从而使生活消费 支出相对下降;利率下调会使储蓄下降,流通中 货币量增大,从而使生活消费支出相对增加,同 时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券 ? (2)贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借 款成本,抑制借款者积极性,从而减少流通中货 币量,使投资需求相对下降;利率下调会减小借 贷成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,流通 中货币量增加,使投资需求增长。

考点二、利息、利率与本金
利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响 ? (3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给, 或出现通胀时,会提高利率,以减少货币量,抑 制总需求和物价增长;相反当总需求小于总供给 和物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币 量,刺激总需求的增长。(逆方向调节) ? (4)利率升降与投资收益。一般来说,储蓄存 款利率上升则收益增加,利率下降则收益下降。 储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系,只有利 率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。

考点二、利息、利率与本金

货币政策
? 中央银行为实现一定的宏观经济目标,而对货币 供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方 针及其相应的政策措施。 ? 其一:在经济增长滞缓、需求不足时,扩大货币 发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率--积极的货币政策(适度宽松)(通货紧缩:供过 于求) ? 其二:经济过热、供给不足、物价上涨时,减少 货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金 率---从紧的货币政策(通货膨胀:供不应求)

? (2010高考重庆卷)26. 中国人民银行通过优惠 利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径 是( ) ? ①贷款利率下降 ②农业投资增加 ? ③农业生产水平提高 ④农业贷款增加 ? A.①→④→②→③ B.①→②→④→③ ? C.②→①→④→③ D.②→③→①→④ ? 【解析】银行利率降低,贷款增加,农业投资会 增加会促进农业产出水平的提高,故该政策的传 递途经应该是:①--④--②--③,A 项正确;B、 C、D项排除。解答本题的关键是:了解利率变动 对生产的影响的相关知识。

? (2012沈阳模拟)一名外国商人到中国做贸易,将随身携 带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年,(当 时汇率1美元兑换6.5元人民币,两年利率为2%)。可是两 年后美元贬值20%,此时该商人的收益状况为( )
? A.获益300美元 ? C.损失260元人民币 B.损失108美元 D.获益320元人民币

? 【解析】存期两年共获得利息1000美元×6.5元×2%×2= 260元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为1美元=6.5 元×(1-20%)=5.2元人民币。此时将人民币兑换为美元 :(1000美元×6.5元+260)÷5.2元=1300美元,1300- 1000美元=300美元,故答案为A。

? (2012江苏苏中三市二调)2012年4月16日,人民币兑美 元的中间报价为6.3(即1美元=6.3元人民币),人民币一 年期存款利率是3.5%,美元一年期存款利率是1%,周先生 有人民币63000元,准备换成美元以一年定期存入银行, 如果要保证本息不低于用人民币存款,则到期时人民币兑 美元的中间报价与现在相比大约应 ? A.上升3‰ B.上升 2.5% C.下跌5‰ D.下跌1% ? 【解析】如果用人民币存款,那么一年后周先生本息是 63000×(1+3.5%)=65205,用美元存款,一年后周先生本 息是63000/6.3×(1+1%)=10100,如果要保证本息不低于 人民币存款,则二者的汇率是 10100/65205=1/x=1/6.45594,原来的汇率是1/6.3,二者相 比,到期人民币兑美元中间报价与现在相比大约上升为 (6.45594-6.3)/6.3×100%≈24.75%,即大约上升2.5%。

(2012沈阳模拟)邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金,她 想存入银行,如果你是一名银行业务员,请你帮忙解答一下有 关王大妈的疑问。 疑问一:王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子,又 想能够多获利,你认为王大妈该选择何种储蓄方式? 疑问二:人们都说存外币赚钱多。如果当时1美元兑换 6.60元人民币,美元年利率为4.2%,人民币年利率为3.6%, 王大妈想存两年定期,两年后1美元兑换6.5元人民币,你认 为该如何选择?

?
?

(1)选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前 支取。建议王大妈选择两年定期存款。
(2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果 用美元存款,那么两年后可得66000/6.6×4.2%×2+ 66000/6.6=10840美元,兑换为人民币为:10840×6.5= 70460元人民币。如果用人民币存款可得66000×3.6%×2 +66000=70752元人民币,兑换为美元为: 70752÷6.5≈10885美元。故用人民币存款无论是获得美 元还是人民币都比美元存款收益多。

考点三、商业银行的主要业务

含义 地位
我国的商业 银行
:我国金融体系中最重要的组成部分

存款 :基础业务

主要业务

贷款 :主体业务、盈利来源 结算

作用(三大作用)

考点三、商业银行的主要业务 1、商业银行的含义及组成
(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放 贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标 的金融机构。 (2)组成(我国的商业银行体系):以国家控股银 行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为 主要经营目标。在我国,银行分为三大类:中央银 行、商业银行和政策性银行,只有商业银行以获得 利润为主要经营目标。

考点三、商业银行的主要业务
? 【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大 致可以分为六大类。
? 第一类是货币当局,也叫中央银行,即中国人民银行。 ? 第二类是国家外汇管理局。 ? 第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会 、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。 ? 第四类是国有重点金融机构监事会。 ? 第五类是政策性金融机构,包括国家开发银行、中国进出 口银行和中国农业发展银行3家。

? 第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机 构和保险机构三大类。

考点三、商业银行的主要业务
【拓展知识】中央银行与商业银行的区别
中央银行 商业银行

以经营工商业存、放 在国务院领导下,依法制定和实施货 款业务,以银行利润 含义 币政策的国家机关 为主要经营目标的企 业法人
所属 银行 中国人民银行 中国工商银行,中国 农业银行,中国建设 银行,中国银行……

是我国的中央银行,依法制定和实施 是以盈利为目的的企 性质 货币政策的国家机关,是银行金融机 业法人 构的领导力量

第一,依法制定和实施货币政策;第 二,发行人民币,管理人民币流通; 职能 第三,经理国库;第四,持有、管理 、经营国家外汇储备、黄金储备

吸收存款 发放贷款 办理结算

考点三、商业银行的主要业务

2、商业银行的三大业务
存款业务 贷款业务 结算业务 其它业务:
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.

基础业务 主体业务
现金结算 转帐结算

想一想:
为什么把存款业务 作为基础业务

考点三、商业银行的主要业务
? 【特别提示】存款与贷款
? 存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有 两个主要来源:一是企、事业等单位的存款。这是银行吸 收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。 ? 贷款业务是我国商业银行的主体业务,是商业银行营利的

主要来源(贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银
行利润)。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况,根 据评估的结果决定是否发放贷款。

考点三、商业银行的主要业务 【拓展思维】商业银行的主要利润来源:

利润=贷款利息-存款利息-银行费用
(其它利润来源:结算服务费及其它服务费)

思考:贷款业务是主要利润来源,银行 是不是放贷越多越好

贷款原则: 坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则

考点三、商业银行的主要业务
? 【专家点评】商业银行的作用:
? ①它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再 生产顺利进行的纽带。 ? ②它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企 业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。

? ③通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生 产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构, 提高国民经济效益。

考点三、商业银行的主要业务
【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系
银行业务 地位 发挥作用

存款业务

①回笼货币,缓解由于市场流通货币量过大而导致 基础 的物价上涨;②引导居民投资、理财,增加居民收 业务 入;③有利于消费者树立正确的消费观念; ①弥补资金不足现状,推动工商企业发展;②使消 主体 费者通过贷款消费,提升自身生活水平;③刺激经 业务 济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款,刺激 消费,拉动经济发展; 派生 ①提高商业银行的利润;②引导居民投资,增加居 业务 民收入;③加速货币流通,方便经济往来。

贷款业务

结算与 其他业务

? (2011高考上海单科政治卷14)下图是商业银行作为信用 中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该 图。

? ? ? ? ?

A.①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷 B.①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款 C.①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷 D.①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款 【解析】要读懂材料的示意图,存款人向银行肯定是存款 ,银行给贷款人是贷款,贷款人向银行还款,银行向存款 人还款。本题答案选B。

(2012宿迁质检)2008年12月16日,国家开发银 行股份有限公司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银 行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体 业务是( ) A.存款业务 C.结算业务 B.贷款业务 D.股票买卖业务

【解析】伴随国家开发银行性质的转变,其业

务转向商业银行的三大业务。作为商业银行,发放
贷款是银行利润的主要来源,是主体业务,存款业 务是基础业务,故选B项。

? (2012大连、沈阳市二联考)2012年2月24日起 ,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个 百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准 备金率。这一措施的实施 ? ①有利于抑制通货膨胀和经济过热 ? ②有利于增强银行的放贷能力 ? ③能冻结货币并减少货币的流通量 ? ④有利于缓解中小企业融资“难”的问题 ? A.①② B.①③ C.②④ D.③④

? 【解析】首先要明确什么是存款准备金。 存款准备金是指金融机构为保证客户提取 存款和资金清算需要而准备的在中央银行 的存款,中央银行要求的存款准备金占其 存款总额的比例就是存款准备金率( deposit-reserve ratio)。 ? 存款准备金率的下调,意味着银行有更多 的资金用来放贷,这有利于缓解中小企业 的贷款难的问题,②④正确,应选。①③ 是存款准备金率上调的影响,与题意不符 。

考点四、股票
1、含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。注意:只有股份有限公司才可以 发行股票,只有上 市公司发行的股票才可以上市进 行交易。

2、性质:股票代表其持有者(即股东)对股分公司的所有权 3、偿还方式:偿还方式:股东不能要求公司返还其出
资;如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么 将股票转售给第三人。

4、股票投资收入的来源
股息和红利收入+股票价格上涨带来的差价

考点四、股票
? 【特别提示】 股票的价格=预期股息(股票金额×预期股 息率)÷银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营 状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响,其 波动有很大的不确定性。

? (2011高考四川卷25)某上市公司的股票全为流通股,共 5000万股,当银行利率为3%时,该股票的总市值为 100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点,预期股息 提高25%,其他条件不变,该股票的价格约为 ? A.18.46元 B. 21.33元 ? C. 23.08元 D. 24.75元 ? 【解析】①当银行利率为3%时,该股票价格= 100000万元 ÷5000万=20元;股票的预期股息=20×3%=0.6。②银行利 率提高0.25个百分点,预期股息提高25%,则银行利率 =3%+0.25%=3.25%,股票预期股息=0.6(1+25%)=0.75。 ③则该股票价格=0.75÷3.25=23.08元。

考点四、股票
5、股票市场的作用(意义) --搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建 设资金,促进企业改革和发展 6、股票的作用 ①对于发行的企业来说,是筹集资金的一种形式, 它可以使企业扩大规模,促进企业发展。 ②对持股的股东(个人)来说,是一种入股凭证,是 一种投资,是股东取得股息的一种有价证券,又可 以从股票升值中获得收入。

考点四、股票
? 7、股票投资的特点:高风险、高收益、流通性强 ? 股票的风险主要来自两个方面: ? 一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息 和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失; ? 二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银 行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动 的不确定性。

? (2012潍坊质检)漫画中股票风险性主要来自(
? ①企业经营利润的波动 ? ②市场供求状况的变动 ? ③国家货币政策的变化 ? ④居民投资心理的变化

)

? A.①②③
? C.①③④

B.②③④
D.①②③④

? 【解析】此题考查了影响股票价格的因素,故答案为D。

有人认为,投资股票就是选择风险,只有 储蓄存款才能规避风险。请运用所学的 《经济生活》知识谈谈你的看法。
? ①股票是高风险高收益同在的投资方式。股票受公司经营、 供求关系等多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这 种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来 高收益。 ? ②银行的信用比较高,存款储蓄比较安全,风险较低。但也 存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利 息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。 ? ③储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式,各有自己的 特点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险,使 自己的资金保值增值。

考点五、债券
1、含义:是一种债务证书,是筹资者给投资者的 债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期 偿还本金 2、债券的类型 --国债、金融债券、企业债券

考点五、债券 2、债券的分类 政府债券
发行 主体

金融债券 金融机构 介于中间 介于中间

公司债券 公司(企业) 风险最大 收益最高

国 家

风险 安全性最好, 状况 风险最小 收益 利率高于 情况 流通 性能 最 强

储蓄利率

介于中间

最 低

考点五、债券
债券 名称 国债 含义 是中央政府 为筹集资金 所发行的一 种政府债券 由银行和非 银行性金融 机构发行的 债券 由公司为筹 集资金发行 的债券 发行 主体 国家 银行和 非银行 性金融 机构 公司( 企业) 风险状况 收益情况 利率高于 银行储蓄 ,低于金 融债券 利率高于 政府债券 ,低于公 司债券 收益率 最高 流通性 流通 性强

风险最小 安全系数较 政府债券低 ,较公司债 券高 风险 最大

金融 债券
公司 债券

流通性 较强
流通性 不强

归纳:债券发行主体信誉越高,则风险越小;风 险越小,则流通性越强。同时,风险小,收益也相对较 少,收益与风险呈正相关关系。

考点五、债券 3、债券与股票的异同
债 券
性质 不 同 受益权 点 偿还方 法
债务证据,限期偿还

股 票
入股凭证

相 同 点

定期收取利息 ,其安 取得股息和红利,经营 全性比股票大 好坏决定着股票的效益 有明确的付息期限, 股金不能退,只能出 卖股票 必须偿还本金 股票带来的收入: 都是有价证券,都是集资的手段, A、股息和红利 B、股票价格升值带 都是能获得一定收益的金融资产 来的差价

? (2012鞍山模拟)现如今股票市场,A股不再一枝独秀、 炒股不再时髦。同时,由于市场存在继续升息的预期,中 长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别 在于( ) ? A.股票是有价证券,债券不是有价证券 ? B.股票是所有权凭证,债券是债务凭证 ? C.股票可以买卖,债券只能到期还本付息 ? D.股票收益总是大于债券收益 ? 【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面 都具有不同。从本题来看,须注意限定词“主要区别”, C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权,而债 券是债务凭证,所以它们都是有价证券,A错误。两者在 性质上的区别是主要区别,故答案选B。

考点六、商业保险
1、全面认识商业保险
(1)含义及原因

含义:略
原因:购买保险,是规避风险的有效措施。 (2)功能:通过购买保险,可以降低投保人所承担的风险 损失,同时显示出保险“人人为我,我为人人”的互助特 征。通过购买保险,可以补偿自然灾害或意外事故造成的 损失,为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。 (3)机构:在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保 险业务,其他单位和个人不得经营保险业务。 (4)分类:分为人身保险和财产保险

考点六、商业保险

商业保险的分类

原则:

财产保险

人身保险
人的身体 和 生命

业 务
作用

企业财产 货物运输 运输工具 个人财产

保障功能 互助特征 保障、投资、储蓄

公平互 利 协商一 致 自愿订 立

考点六、商业保险
1、全面认识商业保险 (1)含义和功能 (2)功能 (3)机构 (4)分类:分为人身保险和财产保险

以人的寿命 和身体为保 险对象 (5)订立保险合同的原则:

以财产及其有 关利益为对象

公平互利、协商一致、自愿订立的原则

考点六、商业保险

2、界定几对关系
? (1)社会保险和商业保险 ? (2)商业保险和储蓄 ? (3)商业保障和储蓄、股票、债券

考点六、商业保险

社会保险和商业保险的差异表
社会保险 商业保险
解决大多数社会成员最迫 是参与保险者个人意 性质 切的保险项目;非盈利性 志的体现;盈利性 保障项目广泛,给 保障被保险人的基本 给付标准 生活 付标准高 大多是个人、企业和政府 完全由个人负担 费用 共同负担或由政府承担 国家法律和有关部 被保险者的需要 保险依据 门的统一规定 保障项目广泛,保障范围 所有社会成员迫切需 保障范围 要的保险项目 大小与保险费成正比

考点六、商业保险

商业保险与储蓄的异同
? 相同点:

? 它们都是一种投资行为;它们都是由公民个人意愿决定的;它 们的合法权益都受法律的保护;它们对国家和个人有重要作用 。 ? 不同点: ? (1)目的不同:商业保险是把分散的社会资金集中起来,用以 补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施;而储蓄是 把社会上闲置资金集中起来,参加社会主义建设。 ? (2)收益不同:商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事 故时,可以得到补偿;储蓄者在支取时可按规定得到利息。 ? (3)办理不同:商业保险要到保险公司办理;储蓄到银行、信 用社办理。

考点六、商业保险
储蓄、债券、股票、保险比较表
比较 内容 储蓄 债券 股票 保险 针对风险本 身的投资方 式 风险保障

性质 不同

信用行 为

债务证书

入股凭证、 所有权证书
股息和红利 ,受企业经 营状况的影 响

受益 利息,安 利息,其安 区别 权不 全性最 全性比股 同 大 票大 偿还 方法 不同
联系

按约定 存款方 式获得

定期还本 付息

股金不能退 ,只能出卖 股票

按合同约定 ,由保险公 司理赔

都是个人投资行为,都能给投资者带来一定的利益,都

考点六、商业保险
储蓄、债券、股票、保险比较表

比较
流动性

储蓄存款


债券


股票


保险


收益性
安全性




较高
较高

较高


具体分析


考点六、商业保险

(1)债券和股票都是有价证券,都以定期收取利 息为条件。 (更正提示:股票不是定期收取利息的) (2)金融债券具有信用度高、代用率高、收益高 和流通性强等特点。 (注意:这里说的是政府债券) (3)通过购买社会保险,投保人把风险转移给保 险人,使自己所承担的风险损失降到最少。 (更正提示:不是购买社会保险,是购买商业保 险)

投资指导
知识的拓展:投资的原则 (1)既要考虑收益,也要考虑风险。 投资理财应注意四个问题
(2)以家庭的经济收入为前提。 笫一,安全性(风险性)。在投资时,
安全性绝对的首要考虑。 (3)谨记”不要把鸡蛋放在同一 笫二,收益性(增值性)。在进行投资 时,考虑关键是最大获利的可能 个篮子里”及“不要把鸡蛋放在 笫三,分散性(多样性)。分散性是化 解风险的最好办法。 太多个篮子里”两个原则。 笫四,变现性(流通性)。现金是理财 上的“万能工具”,一切财富在 (4)合法投资。 积 累时,必须注意在需要时能否还 原现金。

考虑因素

(1)既要考虑收

益,也要考虑风险
。 (2)以家庭的经 济收入为前提。 (3)谨记”不要 把鸡蛋放在同一个 篮子里”及“不要 把鸡蛋放在太多个 篮子里”两个原则 。

? (2010高考安徽卷)2.风险性事居民投资理财考虑的一个 重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正 确的是( ) ? ①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票 ? A.①③②④ B.③①②④ C.④①③② D.②④①③ ? 【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式,债券是 稳健的投资方式,因此,债券的风险总体上小于股票。债 券是一种债务证书,承诺在一定时期支付约定的利息,并 到期偿还本金。其中,国债以中央政府的信誉担保、以税 收作为还本付息的保证,因此风险最小;企业债券以企业 自身的经营利润作为还本付息的保证,而企业利润受多种 因素影响,因此风险较大;金融债券由银行和非银行金融 机构发行,与企业债券相比,违约风险较小,但高于国债 。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是③①② ④,正确选项为B。

? (2011高考江苏卷9)某家庭共有闲置资金10万元,其投 资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 ? ①采用了多种理财方式, 资产组合理 ? ②偏重于风险资产投资 ? ③有较强的风险规避意识 ? ④储蓄和债券投资所占比 例偏低 ? A. ①③ B. ①④ ? C. ②③ D. ②④ ? 【解析】由图可知,该家庭用于风险较大的股票投资占总 投资的80%,股票投资过多,用于安全性较好的储蓄和债 券投资所占比例仅占20%,其他投资比例过低,偏重于风 险资产投资,风险较大,风险意识不强,②④正确,①③ 判断不准确。

? (2011高考海南卷2)2011年第一季度我国一年期定期存 款利率为3%,而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然 大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 ? ①人们要应对未来住房、养老等支出 ? ②居民的消费趋于饱和 ? ③储蓄对利率的变化有弹性 ? ④股票、债券等有价证券投资风险大 ? A.①② B.①④ C.②③ D.②④ ? 【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预期未来支 出较大,还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。② 的说法不符合现实;利率的变化对储蓄有影响到,③错误 。

? (2012佛山质检)从家庭理财来看,保险是所有理财工具 中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险

? A.是建立在商业原则基础上的
? B.以解决大多数人的共同需要为目的 ? C.以保障基本生活水平为原则

? D.其保费由国家、企业、个人共同承担
? 【解析】此题考查了商业保险的特点。保险分为商业保险 和社会保险,作为一种投资理财的方式,购买的保险属于 商业保险,购买商业保险建立在商业原则基础上,故答案 为A。B、C、D说的是社会保险的特点,故排除。

? (2012芜湖模拟)漫画《晕》中投资者之所以犯晕,其原 因可能是( )
? ①所面临的金融市场单一、混乱 ? ②投资渠道太多,不易选择 ? ③掌握的投资知识太匮乏,难以决断 ? ④自身的资金缺乏,无力下手 ? A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ ? 【解析】此题考查我国现有的投资方式,漫画中人物犯晕 可能是由于投资渠道太多,无从下手,也可能是由于投资 者知识匮乏、难以决断,也可能是因为资金不足,无力下 手,故选B。①与现实不符合,明显错误。

? (2012广东珠海二模)经国务院有关部门同意,并报经国 务院批准,全国社保基金理事会受托投资运营广东省1000 亿元基本养老保险资金。该项资金将主要投资于国债、银 行存款、企业债、金融债等有固定收益的产品。这主要是 考虑投资的( ) ? A.流动性 B.收益性 ? C.流通性 D.安全性 ? 【解析】基本养老保险资金主要投资有“固定收益的产品 ”,这主要考虑投资的安全性,往往同学会错选B,因为 从收益性看,应该是收益越高越好,而在投资产品中并没 有股票,可见不是为了它的高收益,而主要是为了它的安 全性。

? (2012厦门3月质检)图8是一个典型的经济周期曲线图( 经济周期,是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历 的有规律的扩张和收缩)。回答25-26题。 ? 25.分析图8中信息可知, 世界经济( ) ? A.繁荣时期,社会总需求 大于总供给,物价持续上涨 ? B.衰退时期,生产规模扩 大,股市低迷 ? C.萧条时期,国家降低汇率,实施贸易保护 ? D.复苏时期,有效需求增加,投资风险降低 ? 【解析】繁荣期,物价不会持续上涨;衰退期,生产规模 缩小;萧条期,国家不一定实施贸易保护;ABC不选。复苏 期,随着需求增加,有利可图,投资风险降低,应选D。

小陈的爸爸、妈妈先后下岗了,单位一次性补给他 们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议 把这笔钱购买股票,开出租车的爸爸建议买国库券,身 体不适的爷爷认为应为全家买人身保险,而正在上高中 的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里,为将来自 己上大学做好准备。
请运用所学的经济常识,为小陈家拟定一项投资计划, 并对其可行性加以论证。

提示:(1)投资理念或原则:分散投资;
(2)家庭背景;(收入、就业、身体、性格等) (3)依据:各种投资方式的特点(或利弊)

(1)投资方案: ①将1万元用于定期储蓄, ②买1万元国 库券, ③为爷爷和小陈各买人身保险5000元。
(2)依据或理由:

①小陈家父母都下岗,再就业工作不是很稳定,购买股票 有较大的风险,因此不宜购买股票。国库券与股票相比, 安全性最好,风险最小,收益也较储蓄高一些,可考虑购 买一部分;
②小陈正在上高中,将来上大学需要资金,存一部分定期 储蓄可满足以后上学的需要。

③爷爷上了年纪,从身体健康角度考虑,购买人身保险比 较合适;小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的 红利,有利于小陈的健康成长。


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